Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 508 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 026,06 € | 56 026,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 776 € / mois | 160 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 760 640 € | 10 268 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 700 € | 9 745 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 508 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 508 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 912,43 € | 344 400,29 € | 9 180 087,57 € |
| Année 2 | 340 185,22 € | 332 127,50 € | 8 839 902,35 € |
| Année 3 | 352 917,39 € | 319 395,33 € | 8 486 984,96 € |
| Année 4 | 366 126,03 € | 306 186,69 € | 8 120 858,93 € |
| Année 5 | 379 829,05 € | 292 483,67 € | 7 741 029,88 € |
| Année 6 | 394 044,93 € | 278 267,79 € | 7 346 984,95 € |
| Année 7 | 408 792,92 € | 263 519,80 € | 6 938 192,03 € |
| Année 8 | 424 092,84 € | 248 219,88 € | 6 514 099,19 € |
| Année 9 | 439 965,39 € | 232 347,33 € | 6 074 133,80 € |
| Année 10 | 456 432,02 € | 215 880,70 € | 5 617 701,78 € |
| Année 11 | 473 514,93 € | 198 797,79 € | 5 144 186,85 € |
| Année 12 | 491 237,22 € | 181 075,50 € | 4 652 949,63 € |
| Année 13 | 509 622,80 € | 162 689,92 € | 4 143 326,83 € |
| Année 14 | 528 696,50 € | 143 616,22 € | 3 614 630,33 € |
| Année 15 | 548 484,05 € | 123 828,67 € | 3 066 146,28 € |
| Année 16 | 569 012,21 € | 103 300,51 € | 2 497 134,07 € |
| Année 17 | 590 308,68 € | 82 004,04 € | 1 906 825,39 € |
| Année 18 | 612 402,20 € | 59 910,52 € | 1 294 423,19 € |
| Année 19 | 635 322,66 € | 36 990,06 € | 659 100,53 € |
| Année 20 | 659 100,53 € | 13 211,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 508 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 096 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 760 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 237 700 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 074 €.