Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 608 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 615,31 € | 56 615,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 562 € / mois | 161 758 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 768 640 € | 10 376 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 200 € | 9 848 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 608 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 361,22 € | 348 022,50 € | 9 276 638,78 € |
| Année 2 | 343 763,07 € | 335 620,65 € | 8 932 875,71 € |
| Année 3 | 356 629,15 € | 322 754,57 € | 8 576 246,56 € |
| Année 4 | 369 976,75 € | 309 406,97 € | 8 206 269,81 € |
| Année 5 | 383 823,87 € | 295 559,85 € | 7 822 445,94 € |
| Année 6 | 398 189,28 € | 281 194,44 € | 7 424 256,66 € |
| Année 7 | 413 092,33 € | 266 291,39 € | 7 011 164,33 € |
| Année 8 | 428 553,18 € | 250 830,54 € | 6 582 611,15 € |
| Année 9 | 444 592,67 € | 234 791,05 € | 6 138 018,48 € |
| Année 10 | 461 232,47 € | 218 151,25 € | 5 676 786,01 € |
| Année 11 | 478 495,06 € | 200 888,66 € | 5 198 290,95 € |
| Année 12 | 496 403,74 € | 182 979,98 € | 4 701 887,21 € |
| Année 13 | 514 982,70 € | 164 401,02 € | 4 186 904,51 € |
| Année 14 | 534 256,98 € | 145 126,74 € | 3 652 647,53 € |
| Année 15 | 554 252,69 € | 125 131,03 € | 3 098 394,84 € |
| Année 16 | 574 996,74 € | 104 386,98 € | 2 523 398,10 € |
| Année 17 | 596 517,20 € | 82 866,52 € | 1 926 880,90 € |
| Année 18 | 618 843,09 € | 60 540,63 € | 1 308 037,81 € |
| Année 19 | 642 004,56 € | 37 379,16 € | 666 033,25 € |
| Année 20 | 666 033,25 € | 13 350,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 608 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 960 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 768 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 200 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 758 €.