Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 708 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 204,56 € | 57 204,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 347 € / mois | 163 442 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 776 640 € | 10 484 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 700 € | 9 950 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 708 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 809,99 € | 351 644,73 € | 9 373 190,01 € |
| Année 2 | 347 340,93 € | 339 113,79 € | 9 025 849,08 € |
| Année 3 | 360 340,93 € | 326 113,79 € | 8 665 508,15 € |
| Année 4 | 373 827,42 € | 312 627,30 € | 8 291 680,73 € |
| Année 5 | 387 818,68 € | 298 636,04 € | 7 903 862,05 € |
| Année 6 | 402 333,59 € | 284 121,13 € | 7 501 528,46 € |
| Année 7 | 417 391,76 € | 269 062,96 € | 7 084 136,70 € |
| Année 8 | 433 013,53 € | 253 441,19 € | 6 651 123,17 € |
| Année 9 | 449 219,96 € | 237 234,76 € | 6 201 903,21 € |
| Année 10 | 466 032,94 € | 220 421,78 € | 5 735 870,27 € |
| Année 11 | 483 475,22 € | 202 979,50 € | 5 252 395,05 € |
| Année 12 | 501 570,29 € | 184 884,43 € | 4 750 824,76 € |
| Année 13 | 520 342,58 € | 166 112,14 € | 4 230 482,18 € |
| Année 14 | 539 817,49 € | 146 637,23 € | 3 690 664,69 € |
| Année 15 | 560 021,28 € | 126 433,44 € | 3 130 643,41 € |
| Année 16 | 580 981,27 € | 105 473,45 € | 2 549 662,14 € |
| Année 17 | 602 725,70 € | 83 729,02 € | 1 946 936,44 € |
| Année 18 | 625 283,94 € | 61 170,78 € | 1 321 652,50 € |
| Année 19 | 648 686,52 € | 37 768,20 € | 672 965,98 € |
| Année 20 | 672 965,98 € | 13 489,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 708 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 163 442 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 776 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 700 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 970 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 496 € pour cette enveloppe de financement.