Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 708 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 782,81 € | 69 782,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 211 463 € / mois | 199 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 776 640 € | 10 484 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 700 € | 9 950 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 708 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 497 965,37 € | 339 428,35 € | 9 210 034,63 € |
| Année 2 | 516 087,97 € | 321 305,75 € | 8 693 946,66 € |
| Année 3 | 534 870,12 € | 302 523,60 € | 8 159 076,54 € |
| Année 4 | 554 335,79 € | 283 057,93 € | 7 604 740,75 € |
| Année 5 | 574 509,91 € | 262 883,81 € | 7 030 230,84 € |
| Année 6 | 595 418,24 € | 241 975,48 € | 6 434 812,60 € |
| Année 7 | 617 087,45 € | 220 306,27 € | 5 817 725,15 € |
| Année 8 | 639 545,33 € | 197 848,39 € | 5 178 179,82 € |
| Année 9 | 662 820,46 € | 174 573,26 € | 4 515 359,36 € |
| Année 10 | 686 942,69 € | 150 451,03 € | 3 828 416,67 € |
| Année 11 | 711 942,81 € | 125 450,91 € | 3 116 473,86 € |
| Année 12 | 737 852,76 € | 99 540,96 € | 2 378 621,10 € |
| Année 13 | 764 705,65 € | 72 688,07 € | 1 613 915,45 € |
| Année 14 | 792 535,79 € | 44 857,93 € | 821 379,66 € |
| Année 15 | 821 379,66 € | 16 014,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 708 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 970 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 496 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.