Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 758 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 142,22 € | 70 142,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 212 552 € / mois | 200 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 780 640 € | 10 538 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 950 € | 10 001 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 758 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 500 530,11 € | 341 176,53 € | 9 257 469,89 € |
| Année 2 | 518 746,03 € | 322 960,61 € | 8 738 723,86 € |
| Année 3 | 537 624,91 € | 304 081,73 € | 8 201 098,95 € |
| Année 4 | 557 190,86 € | 284 515,78 € | 7 643 908,09 € |
| Année 5 | 577 468,87 € | 264 237,77 € | 7 066 439,22 € |
| Année 6 | 598 484,88 € | 243 221,76 € | 6 467 954,34 € |
| Année 7 | 620 265,71 € | 221 440,93 € | 5 847 688,63 € |
| Année 8 | 642 839,25 € | 198 867,39 € | 5 204 849,38 € |
| Année 9 | 666 234,28 € | 175 472,36 € | 4 538 615,10 € |
| Année 10 | 690 480,74 € | 151 225,90 € | 3 848 134,36 € |
| Année 11 | 715 609,59 € | 126 097,05 € | 3 132 524,77 € |
| Année 12 | 741 653,00 € | 100 053,64 € | 2 390 871,77 € |
| Année 13 | 768 644,20 € | 73 062,44 € | 1 622 227,57 € |
| Année 14 | 796 617,69 € | 45 088,95 € | 825 609,88 € |
| Année 15 | 825 609,88 € | 16 097,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 758 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 975 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 200 406 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.