Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 808 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 501,63 € | 70 501,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 641 € / mois | 201 433 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 784 640 € | 10 592 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 200 € | 10 053 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 808 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 503 094,84 € | 342 924,72 € | 9 304 905,16 € |
| Année 2 | 521 404,12 € | 324 615,44 € | 8 783 501,04 € |
| Année 3 | 540 379,73 € | 305 639,83 € | 8 243 121,31 € |
| Année 4 | 560 045,93 € | 285 973,63 € | 7 683 075,38 € |
| Année 5 | 580 427,84 € | 265 591,72 € | 7 102 647,54 € |
| Année 6 | 601 551,53 € | 244 468,03 € | 6 501 096,01 € |
| Année 7 | 623 443,97 € | 222 575,59 € | 5 877 652,04 € |
| Année 8 | 646 133,15 € | 199 886,41 € | 5 231 518,89 € |
| Année 9 | 669 648,09 € | 176 371,47 € | 4 561 870,80 € |
| Année 10 | 694 018,79 € | 152 000,77 € | 3 867 852,01 € |
| Année 11 | 719 276,42 € | 126 743,14 € | 3 148 575,59 € |
| Année 12 | 745 453,27 € | 100 566,29 € | 2 403 122,32 € |
| Année 13 | 772 582,76 € | 73 436,80 € | 1 630 539,56 € |
| Année 14 | 800 699,58 € | 45 319,98 € | 829 839,98 € |
| Année 15 | 829 839,98 € | 16 179,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 808 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 980 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 784 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 245 200 € (2,5%).