Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 708 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 911,86 € | 49 911,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 248 € / mois | 142 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 776 640 € | 10 484 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 700 € | 9 950 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 708 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 971,87 € | 359 970,45 € | 9 469 028,13 € |
| Année 2 | 248 088,97 € | 350 853,35 € | 9 220 939,16 € |
| Année 3 | 257 553,88 € | 341 388,44 € | 8 963 385,28 € |
| Année 4 | 267 379,89 € | 331 562,43 € | 8 696 005,39 € |
| Année 5 | 277 580,78 € | 321 361,54 € | 8 418 424,61 € |
| Année 6 | 288 170,85 € | 310 771,47 € | 8 130 253,76 € |
| Année 7 | 299 164,95 € | 299 777,37 € | 7 831 088,81 € |
| Année 8 | 310 578,48 € | 288 363,84 € | 7 520 510,33 € |
| Année 9 | 322 427,45 € | 276 514,87 € | 7 198 082,88 € |
| Année 10 | 334 728,46 € | 264 213,86 € | 6 863 354,42 € |
| Année 11 | 347 498,79 € | 251 443,53 € | 6 515 855,63 € |
| Année 12 | 360 756,32 € | 238 186,00 € | 6 155 099,31 € |
| Année 13 | 374 519,61 € | 224 422,71 € | 5 780 579,70 € |
| Année 14 | 388 808,04 € | 210 134,28 € | 5 391 771,66 € |
| Année 15 | 403 641,58 € | 195 300,74 € | 4 988 130,08 € |
| Année 16 | 419 041,04 € | 179 901,28 € | 4 569 089,04 € |
| Année 17 | 435 027,99 € | 163 914,33 € | 4 134 061,05 € |
| Année 18 | 451 624,87 € | 147 317,45 € | 3 682 436,18 € |
| Année 19 | 468 854,94 € | 130 087,38 € | 3 213 581,24 € |
| Année 20 | 486 742,35 € | 112 199,97 € | 2 726 838,89 € |
| Année 21 | 505 312,20 € | 93 630,12 € | 2 221 526,69 € |
| Année 22 | 524 590,53 € | 74 351,79 € | 1 696 936,16 € |
| Année 23 | 544 604,32 € | 54 338,00 € | 1 152 331,84 € |
| Année 24 | 565 381,70 € | 33 560,62 € | 586 950,14 € |
| Année 25 | 586 950,14 € | 11 990,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 708 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 605 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 496 € pour cette enveloppe de financement.