Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 708 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 473,79 € | 47 473,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 860 € / mois | 135 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 776 640 € | 10 484 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 700 € | 9 950 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 708 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 103,68 € | 404 581,80 € | 9 542 896,32 € |
| Année 2 | 172 173,07 € | 397 512,41 € | 9 370 723,25 € |
| Année 3 | 179 545,19 € | 390 140,29 € | 9 191 178,06 € |
| Année 4 | 187 232,96 € | 382 452,52 € | 9 003 945,10 € |
| Année 5 | 195 249,89 € | 374 435,59 € | 8 808 695,21 € |
| Année 6 | 203 610,11 € | 366 075,37 € | 8 605 085,10 € |
| Année 7 | 212 328,28 € | 357 357,20 € | 8 392 756,82 € |
| Année 8 | 221 419,75 € | 348 265,73 € | 8 171 337,07 € |
| Année 9 | 230 900,51 € | 338 784,97 € | 7 940 436,56 € |
| Année 10 | 240 787,19 € | 328 898,29 € | 7 699 649,37 € |
| Année 11 | 251 097,24 € | 318 588,24 € | 7 448 552,13 € |
| Année 12 | 261 848,74 € | 307 836,74 € | 7 186 703,39 € |
| Année 13 | 273 060,57 € | 296 624,91 € | 6 913 642,82 € |
| Année 14 | 284 752,47 € | 284 933,01 € | 6 628 890,35 € |
| Année 15 | 296 945,00 € | 272 740,48 € | 6 331 945,35 € |
| Année 16 | 309 659,59 € | 260 025,89 € | 6 022 285,76 € |
| Année 17 | 322 918,61 € | 246 766,87 € | 5 699 367,15 € |
| Année 18 | 336 745,32 € | 232 940,16 € | 5 362 621,83 € |
| Année 19 | 351 164,10 € | 218 521,38 € | 5 011 457,73 € |
| Année 20 | 366 200,25 € | 203 485,23 € | 4 645 257,48 € |
| Année 21 | 381 880,21 € | 187 805,27 € | 4 263 377,27 € |
| Année 22 | 398 231,56 € | 171 453,92 € | 3 865 145,71 € |
| Année 23 | 415 283,06 € | 154 402,42 € | 3 449 862,65 € |
| Année 24 | 433 064,65 € | 136 620,83 € | 3 016 798,00 € |
| Année 25 | 451 607,61 € | 118 077,87 € | 2 565 190,39 € |
| Année 26 | 470 944,54 € | 98 740,94 € | 2 094 245,85 € |
| Année 27 | 491 109,43 € | 78 576,05 € | 1 603 136,42 € |
| Année 28 | 512 137,76 € | 57 547,72 € | 1 090 998,66 € |
| Année 29 | 534 066,50 € | 35 618,98 € | 556 932,16 € |
| Année 30 | 556 932,16 € | 12 751,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 708 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 639 €.