Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 658 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 229,28 € | 47 229,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 119 € / mois | 134 941 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 772 640 € | 10 430 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 450 € | 9 899 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 658 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 253,30 € | 402 498,06 € | 9 493 746,70 € |
| Année 2 | 171 286,31 € | 395 465,05 € | 9 322 460,39 € |
| Année 3 | 178 620,44 € | 388 130,92 € | 9 143 839,95 € |
| Année 4 | 186 268,59 € | 380 482,77 € | 8 957 571,36 € |
| Année 5 | 194 244,25 € | 372 507,11 € | 8 763 327,11 € |
| Année 6 | 202 561,42 € | 364 189,94 € | 8 560 765,69 € |
| Année 7 | 211 234,69 € | 355 516,67 € | 8 349 531,00 € |
| Année 8 | 220 279,34 € | 346 472,02 € | 8 129 251,66 € |
| Année 9 | 229 711,26 € | 337 040,10 € | 7 899 540,40 € |
| Année 10 | 239 547,03 € | 327 204,33 € | 7 659 993,37 € |
| Année 11 | 249 803,97 € | 316 947,39 € | 7 410 189,40 € |
| Année 12 | 260 500,05 € | 306 251,31 € | 7 149 689,35 € |
| Année 13 | 271 654,17 € | 295 097,19 € | 6 878 035,18 € |
| Année 14 | 283 285,86 € | 283 465,50 € | 6 594 749,32 € |
| Année 15 | 295 415,59 € | 271 335,77 € | 6 299 333,73 € |
| Année 16 | 308 064,71 € | 258 686,65 € | 5 991 269,02 € |
| Année 17 | 321 255,40 € | 245 495,96 € | 5 670 013,62 € |
| Année 18 | 335 010,93 € | 231 740,43 € | 5 335 002,69 € |
| Année 19 | 349 355,43 € | 217 395,93 € | 4 985 647,26 € |
| Année 20 | 364 314,14 € | 202 437,22 € | 4 621 333,12 € |
| Année 21 | 379 913,35 € | 186 838,01 € | 4 241 419,77 € |
| Année 22 | 396 180,50 € | 170 570,86 € | 3 845 239,27 € |
| Année 23 | 413 144,13 € | 153 607,23 € | 3 432 095,14 € |
| Année 24 | 430 834,15 € | 135 917,21 € | 3 001 260,99 € |
| Année 25 | 449 281,61 € | 117 469,75 € | 2 551 979,38 € |
| Année 26 | 468 518,95 € | 98 232,41 € | 2 083 460,43 € |
| Année 27 | 488 579,99 € | 78 171,37 € | 1 594 880,44 € |
| Année 28 | 509 500,01 € | 57 251,35 € | 1 085 380,43 € |
| Année 29 | 531 315,79 € | 35 435,57 € | 554 064,64 € |
| Année 30 | 554 064,64 € | 12 685,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 658 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 965 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 772 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 450 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.