Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 658 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 909,94 € | 56 909,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 454 € / mois | 162 600 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 772 640 € | 10 430 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 450 € | 9 899 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 658 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 085,65 € | 349 833,63 € | 9 324 914,35 € |
| Année 2 | 345 552,08 € | 337 367,20 € | 8 979 362,27 € |
| Année 3 | 358 485,09 € | 324 434,19 € | 8 620 877,18 € |
| Année 4 | 371 902,13 € | 311 017,15 € | 8 248 975,05 € |
| Année 5 | 385 821,34 € | 297 097,94 € | 7 863 153,71 € |
| Année 6 | 400 261,52 € | 282 657,76 € | 7 462 892,19 € |
| Année 7 | 415 242,14 € | 267 677,14 € | 7 047 650,05 € |
| Année 8 | 430 783,44 € | 252 135,84 € | 6 616 866,61 € |
| Année 9 | 446 906,42 € | 236 012,86 € | 6 169 960,19 € |
| Année 10 | 463 632,81 € | 219 286,47 € | 5 706 327,38 € |
| Année 11 | 480 985,24 € | 201 934,04 € | 5 225 342,14 € |
| Année 12 | 498 987,12 € | 183 932,16 € | 4 726 355,02 € |
| Année 13 | 517 662,71 € | 165 256,57 € | 4 208 692,31 € |
| Année 14 | 537 037,34 € | 145 881,94 € | 3 671 654,97 € |
| Année 15 | 557 137,09 € | 125 782,19 € | 3 114 517,88 € |
| Année 16 | 577 989,09 € | 104 930,19 € | 2 536 528,79 € |
| Année 17 | 599 621,55 € | 83 297,73 € | 1 936 907,24 € |
| Année 18 | 622 063,64 € | 60 855,64 € | 1 314 843,60 € |
| Année 19 | 645 345,65 € | 37 573,63 € | 669 497,95 € |
| Année 20 | 669 497,95 € | 13 420,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 658 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 600 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.