Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 558 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 320,69 € | 56 320,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 669 € / mois | 160 916 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 764 640 € | 10 322 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 950 € | 9 796 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 558 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 636,87 € | 346 211,41 € | 9 228 363,13 € |
| Année 2 | 341 974,22 € | 333 874,06 € | 8 886 388,91 € |
| Année 3 | 354 773,31 € | 321 074,97 € | 8 531 615,60 € |
| Année 4 | 368 051,45 € | 307 796,83 € | 8 163 564,15 € |
| Année 5 | 381 826,54 € | 294 021,74 € | 7 781 737,61 € |
| Année 6 | 396 117,19 € | 279 731,09 € | 7 385 620,42 € |
| Année 7 | 410 942,69 € | 264 905,59 € | 6 974 677,73 € |
| Année 8 | 426 323,08 € | 249 525,20 € | 6 548 354,65 € |
| Année 9 | 442 279,10 € | 233 569,18 € | 6 106 075,55 € |
| Année 10 | 458 832,32 € | 217 015,96 € | 5 647 243,23 € |
| Année 11 | 476 005,08 € | 199 843,20 € | 5 171 238,15 € |
| Année 12 | 493 820,56 € | 182 027,72 € | 4 677 417,59 € |
| Année 13 | 512 302,83 € | 163 545,45 € | 4 165 114,76 € |
| Année 14 | 531 476,83 € | 144 371,45 € | 3 633 637,93 € |
| Année 15 | 551 368,46 € | 124 479,82 € | 3 082 269,47 € |
| Année 16 | 572 004,58 € | 103 843,70 € | 2 510 264,89 € |
| Année 17 | 593 413,03 € | 82 435,25 € | 1 916 851,86 € |
| Année 18 | 615 622,76 € | 60 225,52 € | 1 301 229,10 € |
| Année 19 | 638 663,71 € | 37 184,57 € | 662 565,39 € |
| Année 20 | 662 565,39 € | 13 281,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 558 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 916 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 955 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.