Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 558 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 140,66 € | 49 140,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 911 € / mois | 140 402 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 764 640 € | 10 322 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 950 € | 9 796 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 558 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 279,45 € | 354 408,47 € | 9 322 720,55 € |
| Année 2 | 244 255,66 € | 345 432,26 € | 9 078 464,89 € |
| Année 3 | 253 574,33 € | 336 113,59 € | 8 824 890,56 € |
| Année 4 | 263 248,52 € | 326 439,40 € | 8 561 642,04 € |
| Année 5 | 273 291,81 € | 316 396,11 € | 8 288 350,23 € |
| Année 6 | 283 718,24 € | 305 969,68 € | 8 004 631,99 € |
| Année 7 | 294 542,46 € | 295 145,46 € | 7 710 089,53 € |
| Année 8 | 305 779,64 € | 283 908,28 € | 7 404 309,89 € |
| Année 9 | 317 445,50 € | 272 242,42 € | 7 086 864,39 € |
| Année 10 | 329 556,47 € | 260 131,45 € | 6 757 307,92 € |
| Année 11 | 342 129,47 € | 247 558,45 € | 6 415 178,45 € |
| Année 12 | 355 182,14 € | 234 505,78 € | 6 059 996,31 € |
| Année 13 | 368 732,79 € | 220 955,13 € | 5 691 263,52 € |
| Année 14 | 382 800,46 € | 206 887,46 € | 5 308 463,06 € |
| Année 15 | 397 404,78 € | 192 283,14 € | 4 911 058,28 € |
| Année 16 | 412 566,28 € | 177 121,64 € | 4 498 492,00 € |
| Année 17 | 428 306,22 € | 161 381,70 € | 4 070 185,78 € |
| Année 18 | 444 646,66 € | 145 041,26 € | 3 625 539,12 € |
| Année 19 | 461 610,52 € | 128 077,40 € | 3 163 928,60 € |
| Année 20 | 479 221,54 € | 110 466,38 € | 2 684 707,06 € |
| Année 21 | 497 504,48 € | 92 183,44 € | 2 187 202,58 € |
| Année 22 | 516 484,91 € | 73 203,01 € | 1 670 717,67 € |
| Année 23 | 536 189,45 € | 53 498,47 € | 1 134 528,22 € |
| Année 24 | 556 645,79 € | 33 042,13 € | 577 882,43 € |
| Année 25 | 577 882,43 € | 11 805,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 558 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 955 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 764 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 238 950 € (2,5%).