Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 558 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 740,26 € | 46 740,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 637 € / mois | 133 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 764 640 € | 10 322 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 950 € | 9 796 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 558 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 552,59 € | 398 330,53 € | 9 395 447,41 € |
| Année 2 | 169 512,73 € | 391 370,39 € | 9 225 934,68 € |
| Année 3 | 176 770,95 € | 384 112,17 € | 9 049 163,73 € |
| Année 4 | 184 339,93 € | 376 543,19 € | 8 864 823,80 € |
| Année 5 | 192 232,99 € | 368 650,13 € | 8 672 590,81 € |
| Année 6 | 200 464,03 € | 360 419,09 € | 8 472 126,78 € |
| Année 7 | 209 047,49 € | 351 835,63 € | 8 263 079,29 € |
| Année 8 | 217 998,49 € | 342 884,63 € | 8 045 080,80 € |
| Année 9 | 227 332,76 € | 333 550,36 € | 7 817 748,04 € |
| Année 10 | 237 066,69 € | 323 816,43 € | 7 580 681,35 € |
| Année 11 | 247 217,43 € | 313 665,69 € | 7 333 463,92 € |
| Année 12 | 257 802,77 € | 303 080,35 € | 7 075 661,15 € |
| Année 13 | 268 841,37 € | 292 041,75 € | 6 806 819,78 € |
| Année 14 | 280 352,65 € | 280 530,47 € | 6 526 467,13 € |
| Année 15 | 292 356,77 € | 268 526,35 € | 6 234 110,36 € |
| Année 16 | 304 874,90 € | 256 008,22 € | 5 929 235,46 € |
| Année 17 | 317 929,03 € | 242 954,09 € | 5 611 306,43 € |
| Année 18 | 331 542,12 € | 229 341,00 € | 5 279 764,31 € |
| Année 19 | 345 738,09 € | 215 145,03 € | 4 934 026,22 € |
| Année 20 | 360 541,92 € | 200 341,20 € | 4 573 484,30 € |
| Année 21 | 375 979,58 € | 184 903,54 € | 4 197 504,72 € |
| Année 22 | 392 078,30 € | 168 804,82 € | 3 805 426,42 € |
| Année 23 | 408 866,32 € | 152 016,80 € | 3 396 560,10 € |
| Année 24 | 426 373,13 € | 134 509,99 € | 2 970 186,97 € |
| Année 25 | 444 629,59 € | 116 253,53 € | 2 525 557,38 € |
| Année 26 | 463 667,75 € | 97 215,37 € | 2 061 889,63 € |
| Année 27 | 483 521,09 € | 77 362,03 € | 1 578 368,54 € |
| Année 28 | 504 224,49 € | 56 658,63 € | 1 074 144,05 € |
| Année 29 | 525 814,39 € | 35 068,73 € | 548 329,66 € |
| Année 30 | 548 329,66 € | 12 554,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 558 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 544 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.