Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 608 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 397,73 € | 49 397,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 690 € / mois | 141 136 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 768 640 € | 10 376 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 200 € | 9 848 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 608 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 510,31 € | 356 262,45 € | 9 371 489,69 € |
| Année 2 | 245 533,45 € | 347 239,31 € | 9 125 956,24 € |
| Année 3 | 254 900,90 € | 337 871,86 € | 8 871 055,34 € |
| Année 4 | 264 625,71 € | 328 147,05 € | 8 606 429,63 € |
| Année 5 | 274 721,52 € | 318 051,24 € | 8 331 708,11 € |
| Année 6 | 285 202,50 € | 307 570,26 € | 8 046 505,61 € |
| Année 7 | 296 083,33 € | 296 689,43 € | 7 750 422,28 € |
| Année 8 | 307 379,30 € | 285 393,46 € | 7 443 042,98 € |
| Année 9 | 319 106,19 € | 273 666,57 € | 7 123 936,79 € |
| Année 10 | 331 280,53 € | 261 492,23 € | 6 792 656,26 € |
| Année 11 | 343 919,32 € | 248 853,44 € | 6 448 736,94 € |
| Année 12 | 357 040,27 € | 235 732,49 € | 6 091 696,67 € |
| Année 13 | 370 661,83 € | 222 110,93 € | 5 721 034,84 € |
| Année 14 | 384 803,05 € | 207 969,71 € | 5 336 231,79 € |
| Année 15 | 399 483,79 € | 193 288,97 € | 4 936 748,00 € |
| Année 16 | 414 724,60 € | 178 048,16 € | 4 522 023,40 € |
| Année 17 | 430 546,88 € | 162 225,88 € | 4 091 476,52 € |
| Année 18 | 446 972,81 € | 145 799,95 € | 3 644 503,71 € |
| Année 19 | 464 025,39 € | 128 747,37 € | 3 180 478,32 € |
| Année 20 | 481 728,57 € | 111 044,19 € | 2 698 749,75 € |
| Année 21 | 500 107,12 € | 92 665,64 € | 2 198 642,63 € |
| Année 22 | 519 186,86 € | 73 585,90 € | 1 679 455,77 € |
| Année 23 | 538 994,51 € | 53 778,25 € | 1 140 461,26 € |
| Année 24 | 559 557,83 € | 33 214,93 € | 580 903,43 € |
| Année 25 | 580 903,43 € | 11 867,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 608 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 960 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 768 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 200 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.