Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 458 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 731,43 € | 55 731,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 883 € / mois | 159 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 756 640 € | 10 214 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 450 € | 9 694 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 458 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 458 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 187,98 € | 342 589,18 € | 9 131 812,02 € |
| Année 2 | 338 396,22 € | 330 380,94 € | 8 793 415,80 € |
| Année 3 | 351 061,40 € | 317 715,76 € | 8 442 354,40 € |
| Année 4 | 364 200,63 € | 304 576,53 € | 8 078 153,77 € |
| Année 5 | 377 831,58 € | 290 945,58 € | 7 700 322,19 € |
| Année 6 | 391 972,71 € | 276 804,45 € | 7 308 349,48 € |
| Année 7 | 406 643,13 € | 262 134,03 € | 6 901 706,35 € |
| Année 8 | 421 862,57 € | 246 914,59 € | 6 479 843,78 € |
| Année 9 | 437 651,65 € | 231 125,51 € | 6 042 192,13 € |
| Année 10 | 454 031,69 € | 214 745,47 € | 5 588 160,44 € |
| Année 11 | 471 024,76 € | 197 752,40 € | 5 117 135,68 € |
| Année 12 | 488 653,87 € | 180 123,29 € | 4 628 481,81 € |
| Année 13 | 506 942,74 € | 161 834,42 € | 4 121 539,07 € |
| Année 14 | 525 916,13 € | 142 861,03 € | 3 595 622,94 € |
| Année 15 | 545 599,62 € | 123 177,54 € | 3 050 023,32 € |
| Année 16 | 566 019,82 € | 102 757,34 € | 2 484 003,50 € |
| Année 17 | 587 204,32 € | 81 572,84 € | 1 896 799,18 € |
| Année 18 | 609 181,64 € | 59 595,52 € | 1 287 617,54 € |
| Année 19 | 631 981,54 € | 36 795,62 € | 655 636,00 € |
| Année 20 | 655 636,00 € | 13 142,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 458 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.