Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 358 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 142,18 € | 55 142,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 098 € / mois | 157 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 748 640 € | 10 106 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 950 € | 9 591 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 358 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 739,17 € | 338 966,99 € | 9 035 260,83 € |
| Année 2 | 334 818,36 € | 326 887,80 € | 8 700 442,47 € |
| Année 3 | 347 349,64 € | 314 356,52 € | 8 353 092,83 € |
| Année 4 | 360 349,93 € | 301 356,23 € | 7 992 742,90 € |
| Année 5 | 373 836,78 € | 287 869,38 € | 7 618 906,12 € |
| Année 6 | 387 828,40 € | 273 877,76 € | 7 231 077,72 € |
| Année 7 | 402 343,68 € | 259 362,48 € | 6 828 734,04 € |
| Année 8 | 417 402,23 € | 244 303,93 € | 6 411 331,81 € |
| Année 9 | 433 024,37 € | 228 681,79 € | 5 978 307,44 € |
| Année 10 | 449 231,22 € | 212 474,94 € | 5 529 076,22 € |
| Année 11 | 466 044,61 € | 195 661,55 € | 5 063 031,61 € |
| Année 12 | 483 487,33 € | 178 218,83 € | 4 579 544,28 € |
| Année 13 | 501 582,83 € | 160 123,33 € | 4 077 961,45 € |
| Année 14 | 520 355,62 € | 141 350,54 € | 3 557 605,83 € |
| Année 15 | 539 831,02 € | 121 875,14 € | 3 017 774,81 € |
| Année 16 | 560 035,30 € | 101 670,86 € | 2 457 739,51 € |
| Année 17 | 580 995,80 € | 80 710,36 € | 1 876 743,71 € |
| Année 18 | 602 740,79 € | 58 965,37 € | 1 274 002,92 € |
| Année 19 | 625 299,60 € | 36 406,56 € | 648 703,32 € |
| Année 20 | 648 703,32 € | 13 003,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 358 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 748 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 233 950 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 296 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 935 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 549 €.