Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 258 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 552,93 € | 54 552,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 312 € / mois | 155 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 740 640 € | 9 998 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 450 € | 9 489 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 258 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 258 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 319 290,40 € | 335 344,76 € | 8 938 709,60 € |
| Année 2 | 331 240,51 € | 323 394,65 € | 8 607 469,09 € |
| Année 3 | 343 637,87 € | 310 997,29 € | 8 263 831,22 € |
| Année 4 | 356 499,24 € | 298 135,92 € | 7 907 331,98 € |
| Année 5 | 369 841,98 € | 284 793,18 € | 7 537 490,00 € |
| Année 6 | 383 684,08 € | 270 951,08 € | 7 153 805,92 € |
| Année 7 | 398 044,25 € | 256 590,91 € | 6 755 761,67 € |
| Année 8 | 412 941,87 € | 241 693,29 € | 6 342 819,80 € |
| Année 9 | 428 397,09 € | 226 238,07 € | 5 914 422,71 € |
| Année 10 | 444 430,75 € | 210 204,41 € | 5 469 991,96 € |
| Année 11 | 461 064,49 € | 193 570,67 € | 5 008 927,47 € |
| Année 12 | 478 320,79 € | 176 314,37 € | 4 530 606,68 € |
| Année 13 | 496 222,94 € | 158 412,22 € | 4 034 383,74 € |
| Année 14 | 514 795,09 € | 139 840,07 € | 3 519 588,65 € |
| Année 15 | 534 062,38 € | 120 572,78 € | 2 985 526,27 € |
| Année 16 | 554 050,79 € | 100 584,37 € | 2 431 475,48 € |
| Année 17 | 574 787,29 € | 79 847,87 € | 1 856 688,19 € |
| Année 18 | 596 299,91 € | 58 335,25 € | 1 260 388,28 € |
| Année 19 | 618 617,67 € | 36 017,49 € | 641 770,61 € |
| Année 20 | 641 770,61 € | 12 864,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 258 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 925 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.