Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 358 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 266,95 € | 67 266,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 839 € / mois | 192 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 748 640 € | 10 106 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 950 € | 9 591 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 358 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 480 012,37 € | 327 191,03 € | 8 877 987,63 € |
| Année 2 | 497 481,60 € | 309 721,80 € | 8 380 506,03 € |
| Année 3 | 515 586,60 € | 291 616,80 € | 7 864 919,43 € |
| Année 4 | 534 350,48 € | 272 852,92 € | 7 330 568,95 € |
| Année 5 | 553 797,27 € | 253 406,13 € | 6 776 771,68 € |
| Année 6 | 573 951,78 € | 233 251,62 € | 6 202 819,90 € |
| Année 7 | 594 839,78 € | 212 363,62 € | 5 607 980,12 € |
| Année 8 | 616 487,97 € | 190 715,43 € | 4 991 492,15 € |
| Année 9 | 638 924,00 € | 168 279,40 € | 4 352 568,15 € |
| Année 10 | 662 176,56 € | 145 026,84 € | 3 690 391,59 € |
| Année 11 | 686 275,34 € | 120 928,06 € | 3 004 116,25 € |
| Année 12 | 711 251,15 € | 95 952,25 € | 2 292 865,10 € |
| Année 13 | 737 135,93 € | 70 067,47 € | 1 555 729,17 € |
| Année 14 | 763 962,77 € | 43 240,63 € | 791 766,40 € |
| Année 15 | 791 766,40 € | 15 437,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 358 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 296 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.