Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 408 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 626,36 € | 67 626,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 928 € / mois | 193 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 752 640 € | 10 160 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 200 € | 9 643 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 408 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 408 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 482 577,10 € | 328 939,22 € | 8 925 422,90 € |
| Année 2 | 500 139,66 € | 311 376,66 € | 8 425 283,24 € |
| Année 3 | 518 341,40 € | 293 174,92 € | 7 906 941,84 € |
| Année 4 | 537 205,57 € | 274 310,75 € | 7 369 736,27 € |
| Année 5 | 556 756,24 € | 254 760,08 € | 6 812 980,03 € |
| Année 6 | 577 018,43 € | 234 497,89 € | 6 235 961,60 € |
| Année 7 | 598 018,04 € | 213 498,28 € | 5 637 943,56 € |
| Année 8 | 619 781,88 € | 191 734,44 € | 5 018 161,68 € |
| Année 9 | 642 337,80 € | 169 178,52 € | 4 375 823,88 € |
| Année 10 | 665 714,60 € | 145 801,72 € | 3 710 109,28 € |
| Année 11 | 689 942,13 € | 121 574,19 € | 3 020 167,15 € |
| Année 12 | 715 051,42 € | 96 464,90 € | 2 305 115,73 € |
| Année 13 | 741 074,48 € | 70 441,84 € | 1 564 041,25 € |
| Année 14 | 768 044,64 € | 43 471,68 € | 795 996,61 € |
| Année 15 | 795 996,61 € | 15 520,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 408 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.