Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 408 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 006,74 € | 46 006,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 414 € / mois | 131 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 752 640 € | 10 160 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 200 € | 9 643 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 408 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 408 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 001,61 € | 392 079,27 € | 9 247 998,39 € |
| Année 2 | 166 852,53 € | 385 228,35 € | 9 081 145,86 € |
| Année 3 | 173 996,85 € | 378 084,03 € | 8 907 149,01 € |
| Année 4 | 181 447,04 € | 370 633,84 € | 8 725 701,97 € |
| Année 5 | 189 216,24 € | 362 864,64 € | 8 536 485,73 € |
| Année 6 | 197 318,09 € | 354 762,79 € | 8 339 167,64 € |
| Année 7 | 205 766,86 € | 346 314,02 € | 8 133 400,78 € |
| Année 8 | 214 577,39 € | 337 503,49 € | 7 918 823,39 € |
| Année 9 | 223 765,19 € | 328 315,69 € | 7 695 058,20 € |
| Année 10 | 233 346,37 € | 318 734,51 € | 7 461 711,83 € |
| Année 11 | 243 337,78 € | 308 743,10 € | 7 218 374,05 € |
| Année 12 | 253 757,01 € | 298 323,87 € | 6 964 617,04 € |
| Année 13 | 264 622,40 € | 287 458,48 € | 6 699 994,64 € |
| Année 14 | 275 952,99 € | 276 127,89 € | 6 424 041,65 € |
| Année 15 | 287 768,72 € | 264 312,16 € | 6 136 272,93 € |
| Année 16 | 300 090,42 € | 251 990,46 € | 5 836 182,51 € |
| Année 17 | 312 939,71 € | 239 141,17 € | 5 523 242,80 € |
| Année 18 | 326 339,16 € | 225 741,72 € | 5 196 903,64 € |
| Année 19 | 340 312,35 € | 211 768,53 € | 4 856 591,29 € |
| Année 20 | 354 883,86 € | 197 197,02 € | 4 501 707,43 € |
| Année 21 | 370 079,25 € | 182 001,63 € | 4 131 628,18 € |
| Année 22 | 385 925,33 € | 166 155,55 € | 3 745 702,85 € |
| Année 23 | 402 449,88 € | 149 631,00 € | 3 343 252,97 € |
| Année 24 | 419 681,97 € | 132 398,91 € | 2 923 571,00 € |
| Année 25 | 437 651,94 € | 114 428,94 € | 2 485 919,06 € |
| Année 26 | 456 391,30 € | 95 689,58 € | 2 029 527,76 € |
| Année 27 | 475 933,07 € | 76 147,81 € | 1 553 594,69 € |
| Année 28 | 496 311,59 € | 55 769,29 € | 1 057 283,10 € |
| Année 29 | 517 562,65 € | 34 518,23 € | 539 720,45 € |
| Année 30 | 539 720,45 € | 12 357,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 408 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 896 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 940 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.