Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 108 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 539,68 € | 44 539,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 969 € / mois | 127 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 728 640 € | 9 836 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 700 € | 9 335 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 108 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 899,41 € | 379 576,75 € | 8 953 100,59 € |
| Année 2 | 161 531,90 € | 372 944,26 € | 8 791 568,69 € |
| Année 3 | 168 448,34 € | 366 027,82 € | 8 623 120,35 € |
| Année 4 | 175 660,96 € | 358 815,20 € | 8 447 459,39 € |
| Année 5 | 183 182,44 € | 351 293,72 € | 8 264 276,95 € |
| Année 6 | 191 025,94 € | 343 450,22 € | 8 073 251,01 € |
| Année 7 | 199 205,31 € | 335 270,85 € | 7 874 045,70 € |
| Année 8 | 207 734,88 € | 326 741,28 € | 7 666 310,82 € |
| Année 9 | 216 629,64 € | 317 846,52 € | 7 449 681,18 € |
| Année 10 | 225 905,33 € | 308 570,83 € | 7 223 775,85 € |
| Année 11 | 235 578,13 € | 298 898,03 € | 6 988 197,72 € |
| Année 12 | 245 665,12 € | 288 811,04 € | 6 742 532,60 € |
| Année 13 | 256 184,00 € | 278 292,16 € | 6 486 348,60 € |
| Année 14 | 267 153,29 € | 267 322,87 € | 6 219 195,31 € |
| Année 15 | 278 592,27 € | 255 883,89 € | 5 940 603,04 € |
| Année 16 | 290 521,02 € | 243 955,14 € | 5 650 082,02 € |
| Année 17 | 302 960,56 € | 231 515,60 € | 5 347 121,46 € |
| Année 18 | 315 932,70 € | 218 543,46 € | 5 031 188,76 € |
| Année 19 | 329 460,33 € | 205 015,83 € | 4 701 728,43 € |
| Année 20 | 343 567,16 € | 190 909,00 € | 4 358 161,27 € |
| Année 21 | 358 278,04 € | 176 198,12 € | 3 999 883,23 € |
| Année 22 | 373 618,78 € | 160 857,38 € | 3 626 264,45 € |
| Année 23 | 389 616,41 € | 144 859,75 € | 3 236 648,04 € |
| Année 24 | 406 298,98 € | 128 177,18 € | 2 830 349,06 € |
| Année 25 | 423 695,91 € | 110 780,25 € | 2 406 653,15 € |
| Année 26 | 441 837,71 € | 92 638,45 € | 1 964 815,44 € |
| Année 27 | 460 756,34 € | 73 719,82 € | 1 504 059,10 € |
| Année 28 | 480 484,98 € | 53 991,18 € | 1 023 574,12 € |
| Année 29 | 501 058,41 € | 33 417,75 € | 522 515,71 € |
| Année 30 | 522 515,71 € | 11 963,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 108 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 910 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.