Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 108 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 469,91 € | 65 469,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 394 € / mois | 187 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 728 640 € | 9 836 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 700 € | 9 335 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 108 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 467 188,83 € | 318 450,09 € | 8 640 811,17 € |
| Année 2 | 484 191,38 € | 301 447,54 € | 8 156 619,79 € |
| Année 3 | 501 812,71 € | 283 826,21 € | 7 654 807,08 € |
| Année 4 | 520 075,33 € | 265 563,59 € | 7 134 731,75 € |
| Année 5 | 539 002,57 € | 246 636,35 € | 6 595 729,18 € |
| Année 6 | 558 618,67 € | 227 020,25 € | 6 037 110,51 € |
| Année 7 | 578 948,64 € | 206 690,28 € | 5 458 161,87 € |
| Année 8 | 600 018,48 € | 185 620,44 € | 4 858 143,39 € |
| Année 9 | 621 855,14 € | 163 783,78 € | 4 236 288,25 € |
| Année 10 | 644 486,49 € | 141 152,43 € | 3 591 801,76 € |
| Année 11 | 667 941,50 € | 117 697,42 € | 2 923 860,26 € |
| Année 12 | 692 250,09 € | 93 388,83 € | 2 231 610,17 € |
| Année 13 | 717 443,35 € | 68 195,57 € | 1 514 166,82 € |
| Année 14 | 743 553,48 € | 42 085,44 € | 770 613,34 € |
| Année 15 | 770 613,34 € | 15 025,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 108 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 728 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 700 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.