Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 008 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 751,09 € | 64 751,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 215 € / mois | 185 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 720 640 € | 9 728 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 200 € | 9 233 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 008 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 008 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 462 059,37 € | 314 953,71 € | 8 545 940,63 € |
| Année 2 | 478 875,23 € | 298 137,85 € | 8 067 065,40 € |
| Année 3 | 496 303,08 € | 280 710,00 € | 7 570 762,32 € |
| Année 4 | 514 365,20 € | 262 647,88 € | 7 056 397,12 € |
| Année 5 | 533 084,64 € | 243 928,44 € | 6 523 312,48 € |
| Année 6 | 552 485,36 € | 224 527,72 € | 5 970 827,12 € |
| Année 7 | 572 592,10 € | 204 420,98 € | 5 398 235,02 € |
| Année 8 | 593 430,64 € | 183 582,44 € | 4 804 804,38 € |
| Année 9 | 615 027,53 € | 161 985,55 € | 4 189 776,85 € |
| Année 10 | 637 410,40 € | 139 602,68 € | 3 552 366,45 € |
| Année 11 | 660 607,88 € | 116 405,20 € | 2 891 758,57 € |
| Année 12 | 684 649,56 € | 92 363,52 € | 2 207 109,01 € |
| Année 13 | 709 566,24 € | 67 446,84 € | 1 497 542,77 € |
| Année 14 | 735 389,69 € | 41 623,39 € | 762 153,08 € |
| Année 15 | 762 153,08 € | 14 860,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 008 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 003 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 720 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 200 € (2,5%).