Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 158 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 829,32 € | 65 829,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 483 € / mois | 188 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 732 640 € | 9 890 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 950 € | 9 386 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 158 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 469 753,57 € | 320 198,27 € | 8 688 246,43 € |
| Année 2 | 486 849,44 € | 303 102,40 € | 8 201 396,99 € |
| Année 3 | 504 567,52 € | 285 384,32 € | 7 696 829,47 € |
| Année 4 | 522 930,38 € | 267 021,46 € | 7 173 899,09 € |
| Année 5 | 541 961,54 € | 247 990,30 € | 6 631 937,55 € |
| Année 6 | 561 685,30 € | 228 266,54 € | 6 070 252,25 € |
| Année 7 | 582 126,89 € | 207 824,95 € | 5 488 125,36 € |
| Année 8 | 603 312,40 € | 186 639,44 € | 4 884 812,96 € |
| Année 9 | 625 268,92 € | 164 682,92 € | 4 259 544,04 € |
| Année 10 | 648 024,54 € | 141 927,30 € | 3 611 519,50 € |
| Année 11 | 671 608,29 € | 118 343,55 € | 2 939 911,21 € |
| Année 12 | 696 050,33 € | 93 901,51 € | 2 243 860,88 € |
| Année 13 | 721 381,90 € | 68 569,94 € | 1 522 478,98 € |
| Année 14 | 747 635,35 € | 42 316,49 € | 774 843,63 € |
| Année 15 | 774 843,63 € | 15 107,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 158 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 732 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 950 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 188 084 €.