Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 858 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 672,86 € | 63 672,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 948 € / mois | 181 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 708 640 € | 9 566 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 450 € | 9 079 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 858 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 454 365,17 € | 309 709,15 € | 8 403 634,83 € |
| Année 2 | 470 901,06 € | 293 173,26 € | 7 932 733,77 € |
| Année 3 | 488 038,65 € | 276 035,67 € | 7 444 695,12 € |
| Année 4 | 505 800,00 € | 258 274,32 € | 6 938 895,12 € |
| Année 5 | 524 207,73 € | 239 866,59 € | 6 414 687,39 € |
| Année 6 | 543 285,38 € | 220 788,94 € | 5 871 402,01 € |
| Année 7 | 563 057,33 € | 201 016,99 € | 5 308 344,68 € |
| Année 8 | 583 548,85 € | 180 525,47 € | 4 724 795,83 € |
| Année 9 | 604 786,11 € | 159 288,21 € | 4 120 009,72 € |
| Année 10 | 626 796,29 € | 137 278,03 € | 3 493 213,43 € |
| Année 11 | 649 607,47 € | 114 466,85 € | 2 843 605,96 € |
| Année 12 | 673 248,81 € | 90 825,51 € | 2 170 357,15 € |
| Année 13 | 697 750,56 € | 66 323,76 € | 1 472 606,59 € |
| Année 14 | 723 143,99 € | 40 930,33 € | 749 462,60 € |
| Année 15 | 749 462,60 € | 14 612,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 858 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 922 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.