Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 758 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 954,05 € | 62 954,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 770 € / mois | 179 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 640 € | 9 458 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 950 € | 8 976 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 758 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 449 235,83 € | 306 212,77 € | 8 308 764,17 € |
| Année 2 | 465 585,01 € | 289 863,59 € | 7 843 179,16 € |
| Année 3 | 482 529,19 € | 272 919,41 € | 7 360 649,97 € |
| Année 4 | 500 090,02 € | 255 358,58 € | 6 860 559,95 € |
| Année 5 | 518 289,93 € | 237 158,67 € | 6 342 270,02 € |
| Année 6 | 537 152,23 € | 218 296,37 € | 5 805 117,79 € |
| Année 7 | 556 700,96 € | 198 747,64 € | 5 248 416,83 € |
| Année 8 | 576 961,15 € | 178 487,45 € | 4 671 455,68 € |
| Année 9 | 597 958,67 € | 157 489,93 € | 4 073 497,01 € |
| Année 10 | 619 720,37 € | 135 728,23 € | 3 453 776,64 € |
| Année 11 | 642 274,02 € | 113 174,58 € | 2 811 502,62 € |
| Année 12 | 665 648,50 € | 89 800,10 € | 2 145 854,12 € |
| Année 13 | 689 873,64 € | 65 574,96 € | 1 455 980,48 € |
| Année 14 | 714 980,41 € | 40 468,19 € | 741 000,07 € |
| Année 15 | 741 000,07 € | 14 447,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 758 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 700 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 950 € (2,5%).