Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 565 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 116,19 € | 72 116,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 534 € / mois | 206 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 240 € | 9 250 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 138 € | 8 779 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 565 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 565 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 591 627,90 € | 273 766,38 € | 7 973 872,10 € |
| Année 2 | 611 449,65 € | 253 944,63 € | 7 362 422,45 € |
| Année 3 | 631 935,48 € | 233 458,80 € | 6 730 486,97 € |
| Année 4 | 653 107,71 € | 212 286,57 € | 6 077 379,26 € |
| Année 5 | 674 989,23 € | 190 405,05 € | 5 402 390,03 € |
| Année 6 | 697 603,89 € | 167 790,39 € | 4 704 786,14 € |
| Année 7 | 720 976,21 € | 144 418,07 € | 3 983 809,93 € |
| Année 8 | 745 131,60 € | 120 262,68 € | 3 238 678,33 € |
| Année 9 | 770 096,29 € | 95 297,99 € | 2 468 582,04 € |
| Année 10 | 795 897,41 € | 69 496,87 € | 1 672 684,63 € |
| Année 11 | 822 562,94 € | 42 831,34 € | 850 121,69 € |
| Année 12 | 850 121,69 € | 15 272,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 565 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 685 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 214 138 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 856 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 206 046 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.