Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 570 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 501,82 € | 50 501,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 036 € / mois | 144 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 640 € | 9 256 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 263 € | 8 784 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 570 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 570 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 579,79 € | 310 442,05 € | 8 274 920,21 € |
| Année 2 | 306 642,49 € | 299 379,35 € | 7 968 277,72 € |
| Année 3 | 318 119,22 € | 287 902,62 € | 7 650 158,50 € |
| Année 4 | 330 025,50 € | 275 996,34 € | 7 320 133,00 € |
| Année 5 | 342 377,40 € | 263 644,44 € | 6 977 755,60 € |
| Année 6 | 355 191,59 € | 250 830,25 € | 6 622 564,01 € |
| Année 7 | 368 485,36 € | 237 536,48 € | 6 254 078,65 € |
| Année 8 | 382 276,70 € | 223 745,14 € | 5 871 801,95 € |
| Année 9 | 396 584,20 € | 209 437,64 € | 5 475 217,75 € |
| Année 10 | 411 427,19 € | 194 594,65 € | 5 063 790,56 € |
| Année 11 | 426 825,72 € | 179 196,12 € | 4 636 964,84 € |
| Année 12 | 442 800,55 € | 163 221,29 € | 4 194 164,29 € |
| Année 13 | 459 373,30 € | 146 648,54 € | 3 734 790,99 € |
| Année 14 | 476 566,29 € | 129 455,55 € | 3 258 224,70 € |
| Année 15 | 494 402,77 € | 111 619,07 € | 2 763 821,93 € |
| Année 16 | 512 906,82 € | 93 115,02 € | 2 250 915,11 € |
| Année 17 | 532 103,41 € | 73 918,43 € | 1 718 811,70 € |
| Année 18 | 552 018,51 € | 54 003,33 € | 1 166 793,19 € |
| Année 19 | 572 678,95 € | 33 342,89 € | 594 114,24 € |
| Année 20 | 594 114,24 € | 11 909,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 570 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 685 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 214 263 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 857 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.