Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 620 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 796,45 € | 50 796,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 929 € / mois | 145 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 640 € | 9 310 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 513 € | 8 836 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 620 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 620 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 304,26 € | 312 253,14 € | 8 323 195,74 € |
| Année 2 | 308 431,47 € | 301 125,93 € | 8 014 764,27 € |
| Année 3 | 319 975,18 € | 289 582,22 € | 7 694 789,09 € |
| Année 4 | 331 950,94 € | 277 606,46 € | 7 362 838,15 € |
| Année 5 | 344 374,86 € | 265 182,54 € | 7 018 463,29 € |
| Année 6 | 357 263,82 € | 252 293,58 € | 6 661 199,47 € |
| Année 7 | 370 635,16 € | 238 922,24 € | 6 290 564,31 € |
| Année 8 | 384 506,97 € | 225 050,43 € | 5 906 057,34 € |
| Année 9 | 398 897,93 € | 210 659,47 € | 5 507 159,41 € |
| Année 10 | 413 827,52 € | 195 729,88 € | 5 093 331,89 € |
| Année 11 | 429 315,89 € | 180 241,51 € | 4 664 016,00 € |
| Année 12 | 445 383,91 € | 164 173,49 € | 4 218 632,09 € |
| Année 13 | 462 053,34 € | 147 504,06 € | 3 756 578,75 € |
| Année 14 | 479 346,65 € | 130 210,75 € | 3 277 232,10 € |
| Année 15 | 497 287,20 € | 112 270,20 € | 2 779 944,90 € |
| Année 16 | 515 899,20 € | 93 658,20 € | 2 264 045,70 € |
| Année 17 | 535 207,80 € | 74 349,60 € | 1 728 837,90 € |
| Année 18 | 555 239,08 € | 54 318,32 € | 1 173 598,82 € |
| Année 19 | 576 020,04 € | 33 537,36 € | 597 578,78 € |
| Année 20 | 597 578,78 € | 11 978,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 620 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 689 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 513 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 133 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.