Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 620 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 155,73 € | 42 155,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 745 € / mois | 120 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 640 € | 9 310 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 513 € | 8 836 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 620 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 620 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 608,60 € | 359 260,16 € | 8 473 891,40 € |
| Année 2 | 152 886,11 € | 352 982,65 € | 8 321 005,29 € |
| Année 3 | 159 432,36 € | 346 436,40 € | 8 161 572,93 € |
| Année 4 | 166 258,94 € | 339 609,82 € | 7 995 313,99 € |
| Année 5 | 173 377,83 € | 332 490,93 € | 7 821 936,16 € |
| Année 6 | 180 801,53 € | 325 067,23 € | 7 641 134,63 € |
| Année 7 | 188 543,08 € | 317 325,68 € | 7 452 591,55 € |
| Année 8 | 196 616,12 € | 309 252,64 € | 7 255 975,43 € |
| Année 9 | 205 034,85 € | 300 833,91 € | 7 050 940,58 € |
| Année 10 | 213 814,01 € | 292 054,75 € | 6 837 126,57 € |
| Année 11 | 222 969,10 € | 282 899,66 € | 6 614 157,47 € |
| Année 12 | 232 516,20 € | 273 352,56 € | 6 381 641,27 € |
| Année 13 | 242 472,08 € | 263 396,68 € | 6 139 169,19 € |
| Année 14 | 252 854,25 € | 253 014,51 € | 5 886 314,94 € |
| Année 15 | 263 680,98 € | 242 187,78 € | 5 622 633,96 € |
| Année 16 | 274 971,26 € | 230 897,50 € | 5 347 662,70 € |
| Année 17 | 286 744,98 € | 219 123,78 € | 5 060 917,72 € |
| Année 18 | 299 022,83 € | 206 845,93 € | 4 761 894,89 € |
| Année 19 | 311 826,39 € | 194 042,37 € | 4 450 068,50 € |
| Année 20 | 325 178,19 € | 180 690,57 € | 4 124 890,31 € |
| Année 21 | 339 101,65 € | 166 767,11 € | 3 785 788,66 € |
| Année 22 | 353 621,31 € | 152 247,45 € | 3 432 167,35 € |
| Année 23 | 368 762,69 € | 137 106,07 € | 3 063 404,66 € |
| Année 24 | 384 552,37 € | 121 316,39 € | 2 678 852,29 € |
| Année 25 | 401 018,13 € | 104 850,63 € | 2 277 834,16 € |
| Année 26 | 418 188,92 € | 87 679,84 € | 1 859 645,24 € |
| Année 27 | 436 094,96 € | 69 773,80 € | 1 423 550,28 € |
| Année 28 | 454 767,66 € | 51 101,10 € | 968 782,62 € |
| Année 29 | 474 239,90 € | 31 628,86 € | 494 542,72 € |
| Année 30 | 494 542,72 € | 11 322,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 620 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 446 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 689 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 513 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.