Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 670 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 400,23 € | 42 400,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 486 € / mois | 121 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 640 € | 9 364 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 763 € | 8 887 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 670 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 670 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 458,87 € | 361 343,89 € | 8 523 041,13 € |
| Année 2 | 153 772,77 € | 355 029,99 € | 8 369 268,36 € |
| Année 3 | 160 357,00 € | 348 445,76 € | 8 208 911,36 € |
| Année 4 | 167 223,15 € | 341 579,61 € | 8 041 688,21 € |
| Année 5 | 174 383,32 € | 334 419,44 € | 7 867 304,89 € |
| Année 6 | 181 850,06 € | 326 952,70 € | 7 685 454,83 € |
| Année 7 | 189 636,53 € | 319 166,23 € | 7 495 818,30 € |
| Année 8 | 197 756,39 € | 311 046,37 € | 7 298 061,91 € |
| Année 9 | 206 223,90 € | 302 578,86 € | 7 091 838,01 € |
| Année 10 | 215 054,04 € | 293 748,72 € | 6 876 783,97 € |
| Année 11 | 224 262,21 € | 284 540,55 € | 6 652 521,76 € |
| Année 12 | 233 864,65 € | 274 938,11 € | 6 418 657,11 € |
| Année 13 | 243 878,26 € | 264 924,50 € | 6 174 778,85 € |
| Année 14 | 254 320,65 € | 254 482,11 € | 5 920 458,20 € |
| Année 15 | 265 210,16 € | 243 592,60 € | 5 655 248,04 € |
| Année 16 | 276 565,94 € | 232 236,82 € | 5 378 682,10 € |
| Année 17 | 288 407,95 € | 220 394,81 € | 5 090 274,15 € |
| Année 18 | 300 757,00 € | 208 045,76 € | 4 789 517,15 € |
| Année 19 | 313 634,82 € | 195 167,94 € | 4 475 882,33 € |
| Année 20 | 327 064,02 € | 181 738,74 € | 4 148 818,31 € |
| Année 21 | 341 068,25 € | 167 734,51 € | 3 807 750,06 € |
| Année 22 | 355 672,10 € | 153 130,66 € | 3 452 077,96 € |
| Année 23 | 370 901,28 € | 137 901,48 € | 3 081 176,68 € |
| Année 24 | 386 782,55 € | 122 020,21 € | 2 694 394,13 € |
| Année 25 | 403 343,80 € | 105 458,96 € | 2 291 050,33 € |
| Année 26 | 420 614,18 € | 88 188,58 € | 1 870 436,15 € |
| Année 27 | 438 624,04 € | 70 178,72 € | 1 431 812,11 € |
| Année 28 | 457 405,06 € | 51 397,70 € | 974 407,05 € |
| Année 29 | 476 990,22 € | 31 812,54 € | 497 416,83 € |
| Année 30 | 497 416,83 € | 11 388,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 670 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 144 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.