Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 670 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 325,08 € | 62 325,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 864 € / mois | 178 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 640 € | 9 364 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 763 € | 8 887 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 670 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 670 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 747,52 € | 303 153,44 € | 8 225 752,48 € |
| Année 2 | 460 933,34 € | 286 967,62 € | 7 764 819,14 € |
| Année 3 | 477 708,24 € | 270 192,72 € | 7 287 110,90 € |
| Année 4 | 495 093,64 € | 252 807,32 € | 6 792 017,26 € |
| Année 5 | 513 111,71 € | 234 789,25 € | 6 278 905,55 € |
| Année 6 | 531 785,53 € | 216 115,43 € | 5 747 120,02 € |
| Année 7 | 551 138,97 € | 196 761,99 € | 5 195 981,05 € |
| Année 8 | 571 196,74 € | 176 704,22 € | 4 624 784,31 € |
| Année 9 | 591 984,47 € | 155 916,49 € | 4 032 799,84 € |
| Année 10 | 613 528,74 € | 134 372,22 € | 3 419 271,10 € |
| Année 11 | 635 857,07 € | 112 043,89 € | 2 783 414,03 € |
| Année 12 | 658 998,02 € | 88 902,94 € | 2 124 416,01 € |
| Année 13 | 682 981,12 € | 64 919,84 € | 1 441 434,89 € |
| Année 14 | 707 837,06 € | 40 063,90 € | 733 597,83 € |
| Année 15 | 733 597,83 € | 14 303,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 670 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.