Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 670 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 577,75 € | 44 577,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 084 € / mois | 127 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 640 € | 9 364 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 763 € | 8 887 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 670 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 670 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 432,81 € | 321 500,19 € | 8 457 067,19 € |
| Année 2 | 221 575,58 € | 313 357,42 € | 8 235 491,61 € |
| Année 3 | 230 028,96 € | 304 904,04 € | 8 005 462,65 € |
| Année 4 | 238 804,86 € | 296 128,14 € | 7 766 657,79 € |
| Année 5 | 247 915,59 € | 287 017,41 € | 7 518 742,20 € |
| Année 6 | 257 373,88 € | 277 559,12 € | 7 261 368,32 € |
| Année 7 | 267 193,04 € | 267 739,96 € | 6 994 175,28 € |
| Année 8 | 277 386,79 € | 257 546,21 € | 6 716 788,49 € |
| Année 9 | 287 969,46 € | 246 963,54 € | 6 428 819,03 € |
| Année 10 | 298 955,85 € | 235 977,15 € | 6 129 863,18 € |
| Année 11 | 310 361,40 € | 224 571,60 € | 5 819 501,78 € |
| Année 12 | 322 202,08 € | 212 730,92 € | 5 497 299,70 € |
| Année 13 | 334 494,51 € | 200 438,49 € | 5 162 805,19 € |
| Année 14 | 347 255,91 € | 187 677,09 € | 4 815 549,28 € |
| Année 15 | 360 504,17 € | 174 428,83 € | 4 455 045,11 € |
| Année 16 | 374 257,87 € | 160 675,13 € | 4 080 787,24 € |
| Année 17 | 388 536,31 € | 146 396,69 € | 3 692 250,93 € |
| Année 18 | 403 359,47 € | 131 573,53 € | 3 288 891,46 € |
| Année 19 | 418 748,14 € | 116 184,86 € | 2 870 143,32 € |
| Année 20 | 434 723,92 € | 100 209,08 € | 2 435 419,40 € |
| Année 21 | 451 309,20 € | 83 623,80 € | 1 984 110,20 € |
| Année 22 | 468 527,26 € | 66 405,74 € | 1 515 582,94 € |
| Année 23 | 486 402,16 € | 48 530,84 € | 1 029 180,78 € |
| Année 24 | 504 959,03 € | 29 973,97 € | 524 221,75 € |
| Année 25 | 524 221,75 € | 10 709,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 670 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 867 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.