Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 770 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 091,88 € | 45 091,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 642 € / mois | 128 834 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 640 € | 9 472 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 263 € | 8 989 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 770 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 770 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 894,42 € | 325 208,14 € | 8 554 605,58 € |
| Année 2 | 224 131,06 € | 316 971,50 € | 8 330 474,52 € |
| Année 3 | 232 681,97 € | 308 420,59 € | 8 097 792,55 € |
| Année 4 | 241 559,07 € | 299 543,49 € | 7 856 233,48 € |
| Année 5 | 250 774,85 € | 290 327,71 € | 7 605 458,63 € |
| Année 6 | 260 342,23 € | 280 760,33 € | 7 345 116,40 € |
| Année 7 | 270 274,62 € | 270 827,94 € | 7 074 841,78 € |
| Année 8 | 280 585,97 € | 260 516,59 € | 6 794 255,81 € |
| Année 9 | 291 290,68 € | 249 811,88 € | 6 502 965,13 € |
| Année 10 | 302 403,80 € | 238 698,76 € | 6 200 561,33 € |
| Année 11 | 313 940,91 € | 227 161,65 € | 5 886 620,42 € |
| Année 12 | 325 918,14 € | 215 184,42 € | 5 560 702,28 € |
| Année 13 | 338 352,34 € | 202 750,22 € | 5 222 349,94 € |
| Année 14 | 351 260,92 € | 189 841,64 € | 4 871 089,02 € |
| Année 15 | 364 661,97 € | 176 440,59 € | 4 506 427,05 € |
| Année 16 | 378 574,31 € | 162 528,25 € | 4 127 852,74 € |
| Année 17 | 393 017,41 € | 148 085,15 € | 3 734 835,33 € |
| Année 18 | 408 011,53 € | 133 091,03 € | 3 326 823,80 € |
| Année 19 | 423 577,70 € | 117 524,86 € | 2 903 246,10 € |
| Année 20 | 439 737,74 € | 101 364,82 € | 2 463 508,36 € |
| Année 21 | 456 514,30 € | 84 588,26 € | 2 006 994,06 € |
| Année 22 | 473 930,90 € | 67 171,66 € | 1 533 063,16 € |
| Année 23 | 492 011,98 € | 49 090,58 € | 1 041 051,18 € |
| Année 24 | 510 782,86 € | 30 319,70 € | 530 268,32 € |
| Année 25 | 530 268,32 € | 10 832,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 770 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 877 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 834 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.