Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 870 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 606,01 € | 45 606,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 200 € / mois | 130 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 709 640 € | 9 580 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 763 € | 9 092 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 870 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 870 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 356,00 € | 328 916,12 € | 8 652 144,00 € |
| Année 2 | 226 686,54 € | 320 585,58 € | 8 425 457,46 € |
| Année 3 | 235 334,93 € | 311 937,19 € | 8 190 122,53 € |
| Année 4 | 244 313,28 € | 302 958,84 € | 7 945 809,25 € |
| Année 5 | 253 634,14 € | 293 637,98 € | 7 692 175,11 € |
| Année 6 | 263 310,60 € | 283 961,52 € | 7 428 864,51 € |
| Année 7 | 273 356,25 € | 273 915,87 € | 7 155 508,26 € |
| Année 8 | 283 785,16 € | 263 486,96 € | 6 871 723,10 € |
| Année 9 | 294 611,92 € | 252 660,20 € | 6 577 111,18 € |
| Année 10 | 305 851,75 € | 241 420,37 € | 6 271 259,43 € |
| Année 11 | 317 520,39 € | 229 751,73 € | 5 953 739,04 € |
| Année 12 | 329 634,20 € | 217 637,92 € | 5 624 104,84 € |
| Année 13 | 342 210,15 € | 205 061,97 € | 5 281 894,69 € |
| Année 14 | 355 265,93 € | 192 006,19 € | 4 926 628,76 € |
| Année 15 | 368 819,76 € | 178 452,36 € | 4 557 809,00 € |
| Année 16 | 382 890,71 € | 164 381,41 € | 4 174 918,29 € |
| Année 17 | 397 498,49 € | 149 773,63 € | 3 777 419,80 € |
| Année 18 | 412 663,56 € | 134 608,56 € | 3 364 756,24 € |
| Année 19 | 428 407,25 € | 118 864,87 € | 2 936 348,99 € |
| Année 20 | 444 751,52 € | 102 520,60 € | 2 491 597,47 € |
| Année 21 | 461 719,37 € | 85 552,75 € | 2 029 878,10 € |
| Année 22 | 479 334,58 € | 67 937,54 € | 1 550 543,52 € |
| Année 23 | 497 621,80 € | 49 650,32 € | 1 052 921,72 € |
| Année 24 | 516 606,71 € | 30 665,41 € | 536 315,01 € |
| Année 25 | 536 315,01 € | 10 956,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 870 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 446 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 709 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 221 763 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.