Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 870 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 269,58 € | 52 269,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 393 € / mois | 149 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 709 640 € | 9 580 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 763 € | 9 092 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 870 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 870 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 926,27 € | 321 308,69 € | 8 564 573,73 € |
| Année 2 | 317 376,22 € | 309 858,74 € | 8 247 197,51 € |
| Année 3 | 329 254,67 € | 297 980,29 € | 7 917 942,84 € |
| Année 4 | 341 577,73 € | 285 657,23 € | 7 576 365,11 € |
| Année 5 | 354 361,97 € | 272 872,99 € | 7 222 003,14 € |
| Année 6 | 367 624,72 € | 259 610,24 € | 6 854 378,42 € |
| Année 7 | 381 383,83 € | 245 851,13 € | 6 472 994,59 € |
| Année 8 | 395 657,91 € | 231 577,05 € | 6 077 336,68 € |
| Année 9 | 410 466,22 € | 216 768,74 € | 5 666 870,46 € |
| Année 10 | 425 828,80 € | 201 406,16 € | 5 241 041,66 € |
| Année 11 | 441 766,34 € | 185 468,62 € | 4 799 275,32 € |
| Année 12 | 458 300,33 € | 168 934,63 € | 4 340 974,99 € |
| Année 13 | 475 453,20 € | 151 781,76 € | 3 865 521,79 € |
| Année 14 | 493 248,01 € | 133 986,95 € | 3 372 273,78 € |
| Année 15 | 511 708,85 € | 115 526,11 € | 2 860 564,93 € |
| Année 16 | 530 860,61 € | 96 374,35 € | 2 329 704,32 € |
| Année 17 | 550 729,20 € | 76 505,76 € | 1 778 975,12 € |
| Année 18 | 571 341,38 € | 55 893,58 € | 1 207 633,74 € |
| Année 19 | 592 725,01 € | 34 509,95 € | 614 908,73 € |
| Année 20 | 614 908,73 € | 12 326,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 870 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 149 342 €.