Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 970 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 858,83 € | 52 858,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 178 € / mois | 151 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 717 640 € | 9 688 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 263 € | 9 194 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 970 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 970 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 375,07 € | 324 930,89 € | 8 661 124,93 € |
| Année 2 | 320 954,07 € | 313 351,89 € | 8 340 170,86 € |
| Année 3 | 332 966,43 € | 301 339,53 € | 8 007 204,43 € |
| Année 4 | 345 428,40 € | 288 877,56 € | 7 661 776,03 € |
| Année 5 | 358 356,79 € | 275 949,17 € | 7 303 419,24 € |
| Année 6 | 371 769,04 € | 262 536,92 € | 6 931 650,20 € |
| Année 7 | 385 683,26 € | 248 622,70 € | 6 545 966,94 € |
| Année 8 | 400 118,25 € | 234 187,71 € | 6 145 848,69 € |
| Année 9 | 415 093,52 € | 219 212,44 € | 5 730 755,17 € |
| Année 10 | 430 629,27 € | 203 676,69 € | 5 300 125,90 € |
| Année 11 | 446 746,46 € | 187 559,50 € | 4 853 379,44 € |
| Année 12 | 463 466,88 € | 170 839,08 € | 4 389 912,56 € |
| Année 13 | 480 813,10 € | 153 492,86 € | 3 909 099,46 € |
| Année 14 | 498 808,51 € | 135 497,45 € | 3 410 290,95 € |
| Année 15 | 517 477,47 € | 116 828,49 € | 2 892 813,48 € |
| Année 16 | 536 845,13 € | 97 460,83 € | 2 355 968,35 € |
| Année 17 | 556 937,69 € | 77 368,27 € | 1 799 030,66 € |
| Année 18 | 577 782,24 € | 56 523,72 € | 1 221 248,42 € |
| Année 19 | 599 406,94 € | 34 899,02 € | 621 841,48 € |
| Année 20 | 621 841,48 € | 12 464,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 970 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 025 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 897 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.