Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 970 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 120,14 € | 46 120,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 758 € / mois | 131 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 717 640 € | 9 688 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 263 € | 9 194 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 970 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 970 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 817,59 € | 332 624,09 € | 8 749 682,41 € |
| Année 2 | 229 242,05 € | 324 199,63 € | 8 520 440,36 € |
| Année 3 | 237 987,92 € | 315 453,76 € | 8 282 452,44 € |
| Année 4 | 247 067,49 € | 306 374,19 € | 8 035 384,95 € |
| Année 5 | 256 493,43 € | 296 948,25 € | 7 778 891,52 € |
| Année 6 | 266 278,98 € | 287 162,70 € | 7 512 612,54 € |
| Année 7 | 276 437,88 € | 277 003,80 € | 7 236 174,66 € |
| Année 8 | 286 984,33 € | 266 457,35 € | 6 949 190,33 € |
| Année 9 | 297 933,14 € | 255 508,54 € | 6 651 257,19 € |
| Année 10 | 309 299,70 € | 244 141,98 € | 6 341 957,49 € |
| Année 11 | 321 099,88 € | 232 341,80 € | 6 020 857,61 € |
| Année 12 | 333 350,23 € | 220 091,45 € | 5 687 507,38 € |
| Année 13 | 346 067,99 € | 207 373,69 € | 5 341 439,39 € |
| Année 14 | 359 270,92 € | 194 170,76 € | 4 982 168,47 € |
| Année 15 | 372 977,56 € | 180 464,12 € | 4 609 190,91 € |
| Année 16 | 387 207,16 € | 166 234,52 € | 4 221 983,75 € |
| Année 17 | 401 979,59 € | 151 462,09 € | 3 820 004,16 € |
| Année 18 | 417 315,66 € | 136 126,02 € | 3 402 688,50 € |
| Année 19 | 433 236,79 € | 120 204,89 € | 2 969 451,71 € |
| Année 20 | 449 765,32 € | 103 676,36 € | 2 519 686,39 € |
| Année 21 | 466 924,46 € | 86 517,22 € | 2 052 761,93 € |
| Année 22 | 484 738,22 € | 68 703,46 € | 1 568 023,71 € |
| Année 23 | 503 231,62 € | 50 210,06 € | 1 064 792,09 € |
| Année 24 | 522 430,55 € | 31 011,13 € | 542 361,54 € |
| Année 25 | 542 361,54 € | 11 079,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 970 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 717 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 263 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 772 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.