Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 020 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 377,20 € | 46 377,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 537 € / mois | 132 506 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 640 € | 9 742 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 513 € | 9 246 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 020 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 020 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 048,32 € | 334 478,08 € | 8 798 451,68 € |
| Année 2 | 230 519,73 € | 326 006,67 € | 8 567 931,95 € |
| Année 3 | 239 314,35 € | 317 212,05 € | 8 328 617,60 € |
| Année 4 | 248 444,51 € | 308 081,89 € | 8 080 173,09 € |
| Année 5 | 257 922,99 € | 298 603,41 € | 7 822 250,10 € |
| Année 6 | 267 763,08 € | 288 763,32 € | 7 554 487,02 € |
| Année 7 | 277 978,58 € | 278 547,82 € | 7 276 508,44 € |
| Année 8 | 288 583,84 € | 267 942,56 € | 6 987 924,60 € |
| Année 9 | 299 593,70 € | 256 932,70 € | 6 688 330,90 € |
| Année 10 | 311 023,58 € | 245 502,82 € | 6 377 307,32 € |
| Année 11 | 322 889,51 € | 233 636,89 € | 6 054 417,81 € |
| Année 12 | 335 208,17 € | 221 318,23 € | 5 719 209,64 € |
| Année 13 | 347 996,81 € | 208 529,59 € | 5 371 212,83 € |
| Année 14 | 361 273,34 € | 195 253,06 € | 5 009 939,49 € |
| Année 15 | 375 056,38 € | 181 470,02 € | 4 634 883,11 € |
| Année 16 | 389 365,27 € | 167 161,13 € | 4 245 517,84 € |
| Année 17 | 404 220,06 € | 152 306,34 € | 3 841 297,78 € |
| Année 18 | 419 641,56 € | 136 884,84 € | 3 421 656,22 € |
| Année 19 | 435 651,44 € | 120 874,96 € | 2 986 004,78 € |
| Année 20 | 452 272,10 € | 104 254,30 € | 2 533 732,68 € |
| Année 21 | 469 526,85 € | 86 999,55 € | 2 064 205,83 € |
| Année 22 | 487 439,92 € | 69 086,48 € | 1 576 765,91 € |
| Année 23 | 506 036,39 € | 50 490,01 € | 1 070 729,52 € |
| Année 24 | 525 342,33 € | 31 184,07 € | 545 387,19 € |
| Année 25 | 545 387,19 € | 11 141,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 020 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 246 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 902 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 506 €.