Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 920 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 863,07 € | 45 863,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 979 € / mois | 131 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 640 € | 9 634 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 013 € | 9 143 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 920 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 920 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 586,74 € | 330 770,10 € | 8 700 913,26 € |
| Année 2 | 227 964,24 € | 322 392,60 € | 8 472 949,02 € |
| Année 3 | 236 661,39 € | 313 695,45 € | 8 236 287,63 € |
| Année 4 | 245 690,32 € | 304 666,52 € | 7 990 597,31 € |
| Année 5 | 255 063,70 € | 295 293,14 € | 7 735 533,61 € |
| Année 6 | 264 794,73 € | 285 562,11 € | 7 470 738,88 € |
| Année 7 | 274 897,00 € | 275 459,84 € | 7 195 841,88 € |
| Année 8 | 285 384,64 € | 264 972,20 € | 6 910 457,24 € |
| Année 9 | 296 272,44 € | 254 084,40 € | 6 614 184,80 € |
| Année 10 | 307 575,62 € | 242 781,22 € | 6 306 609,18 € |
| Année 11 | 319 310,06 € | 231 046,78 € | 5 987 299,12 € |
| Année 12 | 331 492,12 € | 218 864,72 € | 5 655 807,00 € |
| Année 13 | 344 138,98 € | 206 217,86 € | 5 311 668,02 € |
| Année 14 | 357 268,33 € | 193 088,51 € | 4 954 399,69 € |
| Année 15 | 370 898,57 € | 179 458,27 € | 4 583 501,12 € |
| Année 16 | 385 048,85 € | 165 307,99 € | 4 198 452,27 € |
| Année 17 | 399 738,96 € | 150 617,88 € | 3 798 713,31 € |
| Année 18 | 414 989,52 € | 135 367,32 € | 3 383 723,79 € |
| Année 19 | 430 821,88 € | 119 534,96 € | 2 952 901,91 € |
| Année 20 | 447 258,30 € | 103 098,54 € | 2 505 643,61 € |
| Année 21 | 464 321,79 € | 86 035,05 € | 2 041 321,82 € |
| Année 22 | 482 036,27 € | 68 320,57 € | 1 559 285,55 € |
| Année 23 | 500 426,57 € | 49 930,27 € | 1 058 858,98 € |
| Année 24 | 519 518,50 € | 30 838,34 € | 539 340,48 € |
| Année 25 | 539 340,48 € | 11 018,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 920 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 037 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 046 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 892 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.