Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 970 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 867,29 € | 43 867,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 931 € / mois | 125 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 717 640 € | 9 688 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 263 € | 9 194 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 970 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 970 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 561,07 € | 373 846,41 € | 8 817 938,93 € |
| Année 2 | 159 093,40 € | 367 314,08 € | 8 658 845,53 € |
| Année 3 | 165 905,47 € | 360 502,01 € | 8 492 940,06 € |
| Année 4 | 173 009,22 € | 353 398,26 € | 8 319 930,84 € |
| Année 5 | 180 417,12 € | 345 990,36 € | 8 139 513,72 € |
| Année 6 | 188 142,22 € | 338 265,26 € | 7 951 371,50 € |
| Année 7 | 196 198,11 € | 330 209,37 € | 7 755 173,39 € |
| Année 8 | 204 598,91 € | 321 808,57 € | 7 550 574,48 € |
| Année 9 | 213 359,41 € | 313 048,07 € | 7 337 215,07 € |
| Année 10 | 222 495,07 € | 303 912,41 € | 7 114 720,00 € |
| Année 11 | 232 021,84 € | 294 385,64 € | 6 882 698,16 € |
| Année 12 | 241 956,56 € | 284 450,92 € | 6 640 741,60 € |
| Année 13 | 252 316,65 € | 274 090,83 € | 6 388 424,95 € |
| Année 14 | 263 120,36 € | 263 287,12 € | 6 125 304,59 € |
| Année 15 | 274 386,64 € | 252 020,84 € | 5 850 917,95 € |
| Année 16 | 286 135,34 € | 240 272,14 € | 5 564 782,61 € |
| Année 17 | 298 387,08 € | 228 020,40 € | 5 266 395,53 € |
| Année 18 | 311 163,42 € | 215 244,06 € | 4 955 232,11 € |
| Année 19 | 324 486,84 € | 201 920,64 € | 4 630 745,27 € |
| Année 20 | 338 380,70 € | 188 026,78 € | 4 292 364,57 € |
| Année 21 | 352 869,50 € | 173 537,98 € | 3 939 495,07 € |
| Année 22 | 367 978,65 € | 158 428,83 € | 3 571 516,42 € |
| Année 23 | 383 734,77 € | 142 672,71 € | 3 187 781,65 € |
| Année 24 | 400 165,50 € | 126 241,98 € | 2 787 616,15 € |
| Année 25 | 417 299,81 € | 109 107,67 € | 2 370 316,34 € |
| Année 26 | 435 167,75 € | 91 239,73 € | 1 935 148,59 € |
| Année 27 | 453 800,77 € | 72 606,71 € | 1 481 347,82 € |
| Année 28 | 473 231,61 € | 53 175,87 € | 1 008 116,21 € |
| Année 29 | 493 494,46 € | 32 913,02 € | 514 621,75 € |
| Année 30 | 514 621,75 € | 11 782,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 970 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.