Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 770 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 680,33 € | 51 680,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 607 € / mois | 147 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 640 € | 9 472 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 263 € | 8 989 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 770 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 770 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 477,48 € | 317 686,48 € | 8 468 022,52 € |
| Année 2 | 313 798,36 € | 306 365,60 € | 8 154 224,16 € |
| Année 3 | 325 542,89 € | 294 621,07 € | 7 828 681,27 € |
| Année 4 | 337 727,03 € | 282 436,93 € | 7 490 954,24 € |
| Année 5 | 350 367,19 € | 269 796,77 € | 7 140 587,05 € |
| Année 6 | 363 480,39 € | 256 683,57 € | 6 777 106,66 € |
| Année 7 | 377 084,40 € | 243 079,56 € | 6 400 022,26 € |
| Année 8 | 391 197,56 € | 228 966,40 € | 6 008 824,70 € |
| Année 9 | 405 838,95 € | 214 325,01 € | 5 602 985,75 € |
| Année 10 | 421 028,30 € | 199 135,66 € | 5 181 957,45 € |
| Année 11 | 436 786,17 € | 183 377,79 € | 4 745 171,28 € |
| Année 12 | 453 133,80 € | 167 030,16 € | 4 292 037,48 € |
| Année 13 | 470 093,29 € | 150 070,67 € | 3 821 944,19 € |
| Année 14 | 487 687,49 € | 132 476,47 € | 3 334 256,70 € |
| Année 15 | 505 940,25 € | 114 223,71 € | 2 828 316,45 € |
| Année 16 | 524 876,09 € | 95 287,87 € | 2 303 440,36 € |
| Année 17 | 544 520,67 € | 75 643,29 € | 1 758 919,69 € |
| Année 18 | 564 900,49 € | 55 263,47 € | 1 194 019,20 € |
| Année 19 | 586 043,08 € | 34 120,88 € | 607 976,12 € |
| Année 20 | 607 976,12 € | 12 187,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 770 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 877 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 246 € pour cette enveloppe de financement.