Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 770 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 889,25 € | 42 889,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 967 € / mois | 122 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 640 € | 9 472 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 263 € | 8 989 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 770 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 770 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 159,57 € | 365 511,43 € | 8 621 340,43 € |
| Année 2 | 155 546,32 € | 359 124,68 € | 8 465 794,11 € |
| Année 3 | 162 206,49 € | 352 464,51 € | 8 303 587,62 € |
| Année 4 | 169 151,86 € | 345 519,14 € | 8 134 435,76 € |
| Année 5 | 176 394,57 € | 338 276,43 € | 7 958 041,19 € |
| Année 6 | 183 947,46 € | 330 723,54 € | 7 774 093,73 € |
| Année 7 | 191 823,71 € | 322 847,29 € | 7 582 270,02 € |
| Année 8 | 200 037,21 € | 314 633,79 € | 7 382 232,81 € |
| Année 9 | 208 602,43 € | 306 068,57 € | 7 173 630,38 € |
| Année 10 | 217 534,36 € | 297 136,64 € | 6 956 096,02 € |
| Année 11 | 226 848,73 € | 287 822,27 € | 6 729 247,29 € |
| Année 12 | 236 561,95 € | 278 109,05 € | 6 492 685,34 € |
| Année 13 | 246 691,07 € | 267 979,93 € | 6 245 994,27 € |
| Année 14 | 257 253,91 € | 257 417,09 € | 5 988 740,36 € |
| Année 15 | 268 269,01 € | 246 401,99 € | 5 720 471,35 € |
| Année 16 | 279 755,72 € | 234 915,28 € | 5 440 715,63 € |
| Année 17 | 291 734,31 € | 222 936,69 € | 5 148 981,32 € |
| Année 18 | 304 225,80 € | 210 445,20 € | 4 844 755,52 € |
| Année 19 | 317 252,14 € | 197 418,86 € | 4 527 503,38 € |
| Année 20 | 330 836,24 € | 183 834,76 € | 4 196 667,14 € |
| Année 21 | 345 002,00 € | 169 669,00 € | 3 851 665,14 € |
| Année 22 | 359 774,29 € | 154 896,71 € | 3 491 890,85 € |
| Année 23 | 375 179,11 € | 139 491,89 € | 3 116 711,74 € |
| Année 24 | 391 243,53 € | 123 427,47 € | 2 725 468,21 € |
| Année 25 | 407 995,80 € | 106 675,20 € | 2 317 472,41 € |
| Année 26 | 425 465,38 € | 89 205,62 € | 1 892 007,03 € |
| Année 27 | 443 682,96 € | 70 988,04 € | 1 448 324,07 € |
| Année 28 | 462 680,57 € | 51 990,43 € | 985 643,50 € |
| Année 29 | 482 491,65 € | 32 179,35 € | 503 151,85 € |
| Année 30 | 503 151,85 € | 11 520,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 770 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 541 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.