Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 720 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 644,74 € | 42 644,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 226 € / mois | 121 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 640 € | 9 418 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 013 € | 8 938 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 720 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 309,21 € | 363 427,67 € | 8 572 190,79 € |
| Année 2 | 154 659,52 € | 357 077,36 € | 8 417 531,27 € |
| Année 3 | 161 281,74 € | 350 455,14 € | 8 256 249,53 € |
| Année 4 | 168 187,51 € | 343 549,37 € | 8 088 062,02 € |
| Année 5 | 175 388,95 € | 336 347,93 € | 7 912 673,07 € |
| Année 6 | 182 898,75 € | 328 838,13 € | 7 729 774,32 € |
| Année 7 | 190 730,11 € | 321 006,77 € | 7 539 044,21 € |
| Année 8 | 198 896,81 € | 312 840,07 € | 7 340 147,40 € |
| Année 9 | 207 413,17 € | 304 323,71 € | 7 132 734,23 € |
| Année 10 | 216 294,19 € | 295 442,69 € | 6 916 440,04 € |
| Année 11 | 225 555,48 € | 286 181,40 € | 6 690 884,56 € |
| Année 12 | 235 213,29 € | 276 523,59 € | 6 455 671,27 € |
| Année 13 | 245 284,68 € | 266 452,20 € | 6 210 386,59 € |
| Année 14 | 255 787,26 € | 255 949,62 € | 5 954 599,33 € |
| Année 15 | 266 739,57 € | 244 997,31 € | 5 687 859,76 € |
| Année 16 | 278 160,85 € | 233 576,03 € | 5 409 698,91 € |
| Année 17 | 290 071,12 € | 221 665,76 € | 5 119 627,79 € |
| Année 18 | 302 491,39 € | 209 245,49 € | 4 817 136,40 € |
| Année 19 | 315 443,47 € | 196 293,41 € | 4 501 692,93 € |
| Année 20 | 328 950,13 € | 182 786,75 € | 4 172 742,80 € |
| Année 21 | 343 035,12 € | 168 701,76 € | 3 829 707,68 € |
| Année 22 | 357 723,21 € | 154 013,67 € | 3 471 984,47 € |
| Année 23 | 373 040,21 € | 138 696,67 € | 3 098 944,26 € |
| Année 24 | 389 013,03 € | 122 723,85 € | 2 709 931,23 € |
| Année 25 | 405 669,79 € | 106 067,09 € | 2 304 261,44 € |
| Année 26 | 423 039,76 € | 88 697,12 € | 1 881 221,68 € |
| Année 27 | 441 153,50 € | 70 583,38 € | 1 440 068,18 € |
| Année 28 | 460 042,79 € | 51 694,09 € | 980 025,39 € |
| Année 29 | 479 740,93 € | 31 995,95 € | 500 284,46 € |
| Année 30 | 500 284,46 € | 11 454,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 720 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 697 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 013 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.