Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 820 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 133,76 € | 43 133,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 708 € / mois | 123 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 705 640 € | 9 526 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 513 € | 9 041 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 820 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 820 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 009,95 € | 367 595,17 € | 8 670 490,05 € |
| Année 2 | 156 433,08 € | 361 172,04 € | 8 514 056,97 € |
| Année 3 | 163 131,23 € | 354 473,89 € | 8 350 925,74 € |
| Année 4 | 170 116,19 € | 347 488,93 € | 8 180 809,55 € |
| Année 5 | 177 400,23 € | 340 204,89 € | 8 003 409,32 € |
| Année 6 | 184 996,16 € | 332 608,96 € | 7 818 413,16 € |
| Année 7 | 192 917,31 € | 324 687,81 € | 7 625 495,85 € |
| Année 8 | 201 177,66 € | 316 427,46 € | 7 424 318,19 € |
| Année 9 | 209 791,69 € | 307 813,43 € | 7 214 526,50 € |
| Année 10 | 218 774,57 € | 298 830,55 € | 6 995 751,93 € |
| Année 11 | 228 142,03 € | 289 463,09 € | 6 767 609,90 € |
| Année 12 | 237 910,63 € | 279 694,49 € | 6 529 699,27 € |
| Année 13 | 248 097,46 € | 269 507,66 € | 6 281 601,81 € |
| Année 14 | 258 720,53 € | 258 884,59 € | 6 022 881,28 € |
| Année 15 | 269 798,42 € | 247 806,70 € | 5 753 082,86 € |
| Année 16 | 281 350,64 € | 236 254,48 € | 5 471 732,22 € |
| Année 17 | 293 397,53 € | 224 207,59 € | 5 178 334,69 € |
| Année 18 | 305 960,22 € | 211 644,90 € | 4 872 374,47 € |
| Année 19 | 319 060,81 € | 198 544,31 € | 4 553 313,66 € |
| Année 20 | 332 722,38 € | 184 882,74 € | 4 220 591,28 € |
| Année 21 | 346 968,87 € | 170 636,25 € | 3 873 622,41 € |
| Année 22 | 361 825,41 € | 155 779,71 € | 3 511 797,00 € |
| Année 23 | 377 318,05 € | 140 287,07 € | 3 134 478,95 € |
| Année 24 | 393 474,04 € | 124 131,08 € | 2 741 004,91 € |
| Année 25 | 410 321,81 € | 107 283,31 € | 2 330 683,10 € |
| Année 26 | 427 890,99 € | 89 714,13 € | 1 902 792,11 € |
| Année 27 | 446 212,43 € | 71 392,69 € | 1 456 579,68 € |
| Année 28 | 465 318,35 € | 52 286,77 € | 991 261,33 € |
| Année 29 | 485 242,37 € | 32 362,75 € | 506 018,96 € |
| Année 30 | 506 018,96 € | 11 585,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 820 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 239 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 882 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 846 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.