Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 720 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 684,49 € | 62 684,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 953 € / mois | 179 099 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 640 € | 9 418 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 013 € | 8 938 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 720 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 447 312,27 € | 304 901,61 € | 8 273 187,73 € |
| Année 2 | 463 591,43 € | 288 622,45 € | 7 809 596,30 € |
| Année 3 | 480 463,04 € | 271 750,84 € | 7 329 133,26 € |
| Année 4 | 497 948,70 € | 254 265,18 € | 6 831 184,56 € |
| Année 5 | 516 070,68 € | 236 143,20 € | 6 315 113,88 € |
| Année 6 | 534 852,20 € | 217 361,68 € | 5 780 261,68 € |
| Année 7 | 554 317,25 € | 197 896,63 € | 5 225 944,43 € |
| Année 8 | 574 490,67 € | 177 723,21 € | 4 651 453,76 € |
| Année 9 | 595 398,28 € | 156 815,60 € | 4 056 055,48 € |
| Année 10 | 617 066,77 € | 135 147,11 € | 3 438 988,71 € |
| Année 11 | 639 523,86 € | 112 690,02 € | 2 799 464,85 € |
| Année 12 | 662 798,27 € | 89 415,61 € | 2 136 666,58 € |
| Année 13 | 686 919,67 € | 65 294,21 € | 1 449 746,91 € |
| Année 14 | 711 918,96 € | 40 294,92 € | 737 827,95 € |
| Année 15 | 737 827,95 € | 14 385,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 720 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 872 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 099 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.