Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 577 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 543,07 € | 50 543,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 161 € / mois | 144 409 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 686 200 € | 9 263 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 438 € | 8 791 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 577 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 577 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 821,26 € | 310 695,58 € | 8 281 678,74 € |
| Année 2 | 306 892,97 € | 299 623,87 € | 7 974 785,77 € |
| Année 3 | 318 379,09 € | 288 137,75 € | 7 656 406,68 € |
| Année 4 | 330 295,10 € | 276 221,74 € | 7 326 111,58 € |
| Année 5 | 342 657,07 € | 263 859,77 € | 6 983 454,51 € |
| Année 6 | 355 481,73 € | 251 035,11 € | 6 627 972,78 € |
| Année 7 | 368 786,36 € | 237 730,48 € | 6 259 186,42 € |
| Année 8 | 382 588,97 € | 223 927,87 € | 5 876 597,45 € |
| Année 9 | 396 908,17 € | 209 608,67 € | 5 479 689,28 € |
| Année 10 | 411 763,27 € | 194 753,57 € | 5 067 926,01 € |
| Année 11 | 427 174,36 € | 179 342,48 € | 4 640 751,65 € |
| Année 12 | 443 162,26 € | 163 354,58 € | 4 197 589,39 € |
| Année 13 | 459 748,52 € | 146 768,32 € | 3 737 840,87 € |
| Année 14 | 476 955,57 € | 129 561,27 € | 3 260 885,30 € |
| Année 15 | 494 806,63 € | 111 710,21 € | 2 766 078,67 € |
| Année 16 | 513 325,79 € | 93 191,05 € | 2 252 752,88 € |
| Année 17 | 532 538,09 € | 73 978,75 € | 1 720 214,79 € |
| Année 18 | 552 469,44 € | 54 047,40 € | 1 167 745,35 € |
| Année 19 | 573 146,75 € | 33 370,09 € | 594 598,60 € |
| Année 20 | 594 598,60 € | 11 918,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 577 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 857 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 686 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 214 438 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 409 €.