Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 477 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 953,82 € | 49 953,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 375 € / mois | 142 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 678 200 € | 9 155 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 938 € | 8 689 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 477 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 477 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 372,47 € | 307 073,37 € | 8 185 127,53 € |
| Année 2 | 303 315,12 € | 296 130,72 € | 7 881 812,41 € |
| Année 3 | 314 667,34 € | 284 778,50 € | 7 567 145,07 € |
| Année 4 | 326 444,41 € | 273 001,43 € | 7 240 700,66 € |
| Année 5 | 338 662,26 € | 260 783,58 € | 6 902 038,40 € |
| Année 6 | 351 337,40 € | 248 108,44 € | 6 550 701,00 € |
| Année 7 | 364 486,94 € | 234 958,90 € | 6 186 214,06 € |
| Année 8 | 378 128,61 € | 221 317,23 € | 5 808 085,45 € |
| Année 9 | 392 280,88 € | 207 164,96 € | 5 415 804,57 € |
| Année 10 | 406 962,78 € | 192 483,06 € | 5 008 841,79 € |
| Année 11 | 422 194,24 € | 177 251,60 € | 4 586 647,55 € |
| Année 12 | 437 995,72 € | 161 450,12 € | 4 148 651,83 € |
| Année 13 | 454 388,64 € | 145 057,20 € | 3 694 263,19 € |
| Année 14 | 471 395,08 € | 128 050,76 € | 3 222 868,11 € |
| Année 15 | 489 038,01 € | 110 407,83 € | 2 733 830,10 € |
| Année 16 | 507 341,27 € | 92 104,57 € | 2 226 488,83 € |
| Année 17 | 526 329,58 € | 73 116,26 € | 1 700 159,25 € |
| Année 18 | 546 028,55 € | 53 417,29 € | 1 154 130,70 € |
| Année 19 | 566 464,82 € | 32 981,02 € | 587 665,88 € |
| Année 20 | 587 665,88 € | 11 779,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 477 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.