Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 477 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 937,76 € | 60 937,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 660 € / mois | 174 108 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 678 200 € | 9 155 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 938 € | 8 689 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 477 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 477 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 434 847,69 € | 296 405,43 € | 8 042 652,31 € |
| Année 2 | 450 673,24 € | 280 579,88 € | 7 591 979,07 € |
| Année 3 | 467 074,72 € | 264 178,40 € | 7 124 904,35 € |
| Année 4 | 484 073,13 € | 247 179,99 € | 6 640 831,22 € |
| Année 5 | 501 690,14 € | 229 562,98 € | 6 139 141,08 € |
| Année 6 | 519 948,30 € | 211 304,82 € | 5 619 192,78 € |
| Année 7 | 538 870,92 € | 192 382,20 € | 5 080 321,86 € |
| Année 8 | 558 482,21 € | 172 770,91 € | 4 521 839,65 € |
| Année 9 | 578 807,23 € | 152 445,89 € | 3 943 032,42 € |
| Année 10 | 599 871,93 € | 131 381,19 € | 3 343 160,49 € |
| Année 11 | 621 703,26 € | 109 549,86 € | 2 721 457,23 € |
| Année 12 | 644 329,10 € | 86 924,02 € | 2 077 128,13 € |
| Année 13 | 667 778,34 € | 63 474,78 € | 1 409 349,79 € |
| Année 14 | 692 080,99 € | 39 172,13 € | 717 268,80 € |
| Année 15 | 717 268,80 € | 13 985,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 477 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.