Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 427 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 659,19 € | 49 659,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 482 € / mois | 141 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 674 200 € | 9 101 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 688 € | 8 638 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 427 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 427 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 648,02 € | 305 262,26 € | 8 136 851,98 € |
| Année 2 | 301 526,13 € | 294 384,15 € | 7 835 325,85 € |
| Année 3 | 312 811,38 € | 283 098,90 € | 7 522 514,47 € |
| Année 4 | 324 519,00 € | 271 391,28 € | 7 197 995,47 € |
| Année 5 | 336 664,79 € | 259 245,49 € | 6 861 330,68 € |
| Année 6 | 349 265,20 € | 246 645,08 € | 6 512 065,48 € |
| Année 7 | 362 337,16 € | 233 573,12 € | 6 149 728,32 € |
| Année 8 | 375 898,38 € | 220 011,90 € | 5 773 829,94 € |
| Année 9 | 389 967,17 € | 205 943,11 € | 5 383 862,77 € |
| Année 10 | 404 562,48 € | 191 347,80 € | 4 979 300,29 € |
| Année 11 | 419 704,09 € | 176 206,19 € | 4 559 596,20 € |
| Année 12 | 435 412,38 € | 160 497,90 € | 4 124 183,82 € |
| Année 13 | 451 708,61 € | 144 201,67 € | 3 672 475,21 € |
| Année 14 | 468 614,71 € | 127 295,57 € | 3 203 860,50 € |
| Année 15 | 486 153,62 € | 109 756,66 € | 2 717 706,88 € |
| Année 16 | 504 348,94 € | 91 561,34 € | 2 213 357,94 € |
| Année 17 | 523 225,23 € | 72 685,05 € | 1 690 132,71 € |
| Année 18 | 542 808,02 € | 53 102,26 € | 1 147 324,69 € |
| Année 19 | 563 123,76 € | 32 786,52 € | 584 200,93 € |
| Année 20 | 584 200,93 € | 11 710,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 427 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 842 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 674 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 210 688 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.